Франшиза в страховании имущества — сравнение ПАРИ и СберСтрахования
Франшиза снижает стоимость полиса, но увеличивает расходы при ущербе. Сравниваем, какие виды франшиз предлагают ПАРИ и СберСтрахование и что выбрать бизнесу.
Франшиза в страховании имущества — сравнение ПАРИ и СберСтрахования
Франшиза — это часть убытка, которую страхователь покрывает самостоятельно. Она снижает стоимость полиса, но увеличивает расходы при наступлении страхового случая. Выбор между низкой премией и высокой франшизой зависит от того, насколько бизнес готов рисковать. Сравниваем, какие виды франшиз предлагают ПАРИ и СберСтрахование.
Что такое франшиза и какие виды бывают
Франшиза — предусмотренная условиями договора часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком (согласно данных «Правила страхования АО «СК «ПАРИ»»). Она может быть условной или безусловной.
При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности, если убыток не превышает размер франшизы. Если убыток больше — возмещается полностью. При безусловной франшизе из суммы ущерба вычитается размер франшизы во всех случаях (согласно данных «Словарь страховых терминов»).
Отдельно выделяется временная франшиза — период, в течение которого страховщик не производит выплаты. Например, при страховании перерыва в деятельности временная франшиза может составлять 7 календарных дней.
Подход ПАРИ: безусловная франшиза как стандарт
ПАРИ использует безусловную франшизу в договорах страхования имущества юридических лиц. В одном из судебных дел договором была определена безусловная франшиза, равная 30 000 рублей (согласно данных «Решение от 10 октября 2019 г. по делу № А55-32078/2018»). При выплате возмещения за сгоревший склад на 113 млн рублей из суммы была вычтена безусловная франшиза (согласно данных «Страховая компания «ПАРИ» выплатила 113 млн рублей за сгоревший склад»).
Безусловная франшиза означает, что при любом ущербе — даже незначительном — страхователь покрывает первую сумму самостоятельно. Для бизнеса это предсказуемо: вы знаете, что мелкие инциденты не будут заявлены в страховую, а крупные будут возмещены за вычетом фиксированной суммы.
Подход СберСтрахования: гибкость в выборе
СберСтрахование предлагает оба вида франшизы — условную и безусловную. В договоре указывается, какой тип применяется: «По Договору страхования применяется условная/безусловная (указать нужное) франшиза» (согласно данных «При страховании строений в п.4.1 Договора страхования указывается»). Это даёт страхователю больше гибкости: можно выбрать условную франшизу и не терять на выплате, если ущерб превысил порог.
Кроме того, СберСтрахование применяет временную франшизу. Например, в одном из полисов была установлена временная франшиза 7 календарных дней (согласно данных «Жительница Саратова проиграла суд со страховщиком о выплатах за оползень»). Это актуально для страхования перерыва в деятельности, но не для классического имущественного полиса.
Сравнение подходов
Что выбрать бизнесу
Если у компании есть резерв на покрытие мелких убытков и она хочет снизить премию, безусловная франшиза ПАРИ подойдёт. Если важно, чтобы при крупном ущербе выплата была полной (без вычета), стоит рассмотреть условную франшизу СберСтрахования.
При выборе франшизы важно оценить частоту возможных инцидентов. Если залив или кража происходят регулярно, высокая безусловная франшиза приведёт к тому, что большинство случаев останутся без выплаты. Если инциденты редки, но ущерб может быть значительным, условная франшиза с высоким порогом даст защиту без потерь при крупном событии.
Как оформить полис с нужной франшизой
Оформление страхования имущества через FINLEO позволяет собрать данные об объектах, сравнить условия разных страховых программ и перейти к оформлению. Вы оставляете одну заявку, и она уходит к страховщикам-партнёрам. В предложении видны состав покрытия, лимиты и франшиза — всё в понятной структуре.
Сравнить программы и оставить заявку можно по ссылкам:
Оба страховщика предлагают надёжные программы, но подходы к франшизе различаются. ПАРИ использует безусловную франшизу как стандарт, СберСтрахование даёт выбор между условной и безусловной. Выбор зависит от профиля рисков и готовности бизнеса покрывать мелкие убытки самостоятельно.