Страхование ответственности и членство в СРО: какие требования уточнить строительной компании

Членство в саморегулируемой организации — обязательное условие для строительных компаний, выполняющих работы, влияющие на безопасность объектов капитального строительства. Без него нельзя получить контракт. Но вместе с членством приходят и дополнительные требования, одно из которых — страхование гражданской ответственности. Формально закон его не требует, но большинство СРО закрепляют страхование через свои внутренние положения. Если этот пункт упустить, компания рискует получить предписание или быть исключённой из СРО. Разбираем, какие требования уточнить до вступления.

Зачем СРО требует страхование ответственности

Саморегулируемая организация отвечает за действия своих участников. Если компания допускает ошибку и причиняет ущерб заказчику или третьим лицам, претензии могут быть адресованы СРО. Компенсация выплачивается из компенсационного фонда, который формируется из взносов участников. Но даже крупный фонд не всегда покрывает серьёзные убытки.

Страхование ответственности решает эту проблему. Выплаты сначала идут от страховщика. Только если страховой суммы не хватает, подключается компенсационный фонд. Такой двухступенчатый порядок защищает и компанию, и саму СРО. Кроме того, застрахованные участники платят меньший взнос в компенсационный фонд.

Виды страхования ответственности для членов СРО

Выбор программы зависит от характера деятельности компании, объёма работ и требований конкретной СРО. На рынке представлено несколько базовых форматов.

• Годовое страхование. Полис покрывает всю деятельность компании в течение года. Подходит для организаций с постоянным потоком небольших и средних проектов.
• Объектное страхование. Защита привязана к конкретному объекту — от начала строительно-монтажных работ до ввода в эксплуатацию. Оптимально для крупных точечных проектов с высокой стоимостью.
• Страхование за качество и безопасность работ. Основной вид: покрывает ущерб третьим лицам из-за дефектов выполненных работ.

Также существует два формата заключения договора. Индивидуальный полис — компания заключает договор самостоятельно. Коллективный договор СРО — один полис распространяется на всех участников.

Страховые суммы и уровни ответственности

Минимальные страховые суммы зависят от уровня ответственности члена СРО и вида работ. Чем выше уровень, тем больше покрытие.

По данным законодательства, страховая сумма может составлять от 500 тысяч рублей и выше. Для членов СРО, осуществляющих строительство, минимальный порог составляет 5 млн рублей, для проектировщиков и изыскателей — другие суммы.

Уровень ответственности определяется в зависимости от количества видов работ, которые компания планирует выполнять, и от максимальной стоимости одного договора. Чем больше работ и выше сумма контракта, тем выше уровень и, соответственно, страховая сумма.

Какие требования к страховщику устанавливает СРО

СРО предъявляет требования не только к сумме покрытия, но и к самой страховой компании. Обычно страховщик должен соответствовать нескольким критериям.

Наличие действующей лицензии на осуществление страховой деятельности без ограничений действия. Страховая компания должна быть аккредитована при СРО. Некоторые СРО устанавливают требования к рейтингу надёжности страховщика.

Если компания оформляет полис в страховой, которая не соответствует требованиям СРО, документ может быть не принят. В этом случае членство останется без подтверждения страхования, что грозит предписанием.

Что проверить в договоре страхования

1. Первое — срок действия. Член СРО обязан ежегодно пролонгировать договор страхования либо заключать новый. Документы, подтверждающие пролонгацию, должны быть представлены в СРО не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания текущего договора. Если этот срок пропущен, страховая защита прерывается.
2. Второе — территория покрытия. Полис должен действовать на всей территории, где компания выполняет работы. Если объекты находятся в разных регионах, это нужно учесть.
3. Третье — перечень покрываемых рисков. В договоре должно быть прямо указано, что покрывается ответственность за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Общие формулировки не подходят.
4. Четвёртое — исключения. Некоторые полисы исключают убытки, связанные с нарушением сроков, умышленными действиями или действиями третьих лиц. Уточните, какие риски остаются за пределами покрытия.
5. Пятое — порядок урегулирования. Уточните, какие документы нужны для подтверждения страхового случая, кто проводит экспертизу и в какие сроки принимается решение.

Что грозит за отсутствие страхования

Формально закон не обязывает членов СРО страховать ответственность. Однако большинство СРО закрепляют это требование через внутренние положения. При невыполнении условия компания получает предписание, а в случае систематических нарушений — исключение из СРО.

Исключение из СРО означает потерю права выполнять работы, влияющие на безопасность объектов капитального строительства. Это остановка деятельности и потеря контрактов.

Что уточнить до вступления в СРО

1. Первый шаг — запросить у СРО положение о страховании. В нём указаны минимальные страховые суммы, требования к страховщику и порядок предоставления документов.
2. Второй шаг — определить уровень ответственности. От него зависит страховая сумма и стоимость полиса.
3. Третий шаг — выбрать страховщика из числа аккредитованных при СРО. Если компания уже работает с какой-то страховой, уточните, соответствует ли она требованиям.
4. Четвёртый шаг — рассчитать бюджет. Страхование — это регулярные расходы, которые нужно учитывать при планировании.

Что это значит для бизнеса

Членство в СРО открывает доступ к строительным контрактам, но добавляет обязательства. Страхование ответственности — одно из них. Оно защищает компанию от многомиллионных выплат и сохраняет членство. Уточните требования своей СРО до вступления: страховую сумму, требования к страховщику, сроки предоставления документов. Это дешевле, чем разбираться с предписаниями и исключением.

FINLEO Страхование — страхование ответственности для членов СРО

Одна заявка на FINLEO Страхование уходит сразу к 20+ страховым компаниям-партнёрам. Вы сравниваете условия по покрытию ответственности перед третьими лицами, лимитам и срокам в одном окне.

Оставьте заявку на FINLEO Страхование — и подберите полис страхования ответственности, который соответствует требованиям вашей СРО.