Корпоративное ДМС: как формируется стоимость программы?

Корпоративное ДМС сложно оценивать по принципу фиксированной цены за одного сотрудника.

Стоимость формируется под конкретную компанию. Поэтому одинаковая численность коллектива ещё не означает сопоставимый страховой бюджет.

Различия появляются из-за географии, уровня медицинских организаций, состава помощи и условий самого договора.

Ответ за тридцать секунд:

Открытые предложения рынка две тысячи двадцать шестого года показывают широкий диапазон: от примерно двенадцати–двадцати тысяч рублей на человека для некоторых базовых региональных программ до пятидесяти–ста двадцати тысяч рублей и выше для расширенных программ в Москве.

Эти значения подходят только как ориентир. Конкретную стоимость СберСтрахование определяет после получения параметров компании.

На странице корпоративного ДМС СберСтрахование на FINLEO при расчёте учитываются численность, города, состав медицинской помощи, выбранные клиники, лимиты и франшиза.

Какие параметры определяют цену?

Содержание программы

Основой корпоративного ДМС может быть поликлиническая помощь с консультациями врачей, диагностикой и анализами.

К ней добавляются другие направления: стоматология, стационар, скорая помощь, телемедицина, профилактические обследования.

Чем шире набор, тем выше потенциальные расходы страховщика и, соответственно, стоимость программы.

Однако сокращать покрытие механически не стоит. Если сотрудники считают стоматологию одной из главных причин пользоваться ДМС, её исключение может снизить ценность всего социального пакета сильнее, чем сэкономить бюджет.

Медицинская сеть и города

Цена зависит и от того, где компания работает.

Стоимость медицинских услуг отличается между регионами, а клиники разного уровня устанавливают разные тарифы.

Поэтому распределённому бизнесу особенно важно анализировать программу не только по средней стоимости полиса, но и по каждому городу присутствия.

Численность и условия программы

Страховщик рассчитывает риски для коллектива, а не просто умножает единую цену на количество сотрудников.

Кроме численности, в коммерческом предложении учитываются выбранные лимиты и другие параметры программы.

Отдельным инструментом управления стоимостью становится франшиза: она позволяет перераспределить часть расходов и скорректировать цену без полного отказа от важных медицинских опций.

Как управлять бюджетом без ухудшения ДМС?

Первый вариант — разделить действительно востребованные и второстепенные услуги.

Например, сохранить качественную амбулаторную помощь и стоматологию, но отказаться от опций, которыми сотрудники почти не пользуются.

Второй — пересмотреть медицинскую сеть. Не всегда программа с самым большим количеством клиник оказывается самой удобной. Важнее доступность медицинских организаций рядом с офисами и местами проживания сотрудников.

Третий — использовать несколько вариантов покрытия для разных групп, если структура компании это оправдывает.

Четвёртый — рассмотреть франшизу вместо резкого сокращения программы.

На FINLEO заявка строится вокруг параметров самой компании: численности, городов и ожидаемого набора медицинской помощи. Это позволяет сравнивать не абстрактные тарифы, а программы под одну задачу.

Как правильно сравнивать коммерческие предложения?

Цена имеет смысл только вместе с наполнением.

Если одно предложение дешевле на пятнадцать процентов, нужно проверить, за счёт чего появилась разница.

Это может быть:

• другая сеть клиник;
• отсутствие стоматологии;
• иной объём стационара;
• франшиза;
• ограничения по отдельным услугам;
• другие лимиты;
• отличающийся порядок обращения.

Поэтому руководителю или HR полезнее составить единый набор требований и отправлять страховщикам одинаковое техническое задание.

Тогда коммерческие предложения становятся действительно сопоставимыми.

Есть и налоговый эффект. При соблюдении требований НК РФ расходы на ДМС работников по договорам сроком не менее года можно учитывать в расходах на оплату труда в совокупном размере до шести процентов расходов на оплату труда. Это стоит учитывать при расчёте полной стоимости корпоративной программы для бизнеса.

Как получить точную цену?

Для расчёта страховщику нужны исходные данные.

Минимально стоит подготовить численность команды, города присутствия и пожелания по медицинской помощи. Дополнительно определяется уровень клиник, необходимость стоматологии, стационара, телемедицины и франшизы.

После этого можно обсуждать уже не среднюю цену рынка, а конкретный страховой бюджет.

Через корпоративное ДМС СберСтрахование на FINLEO FINLEO принимает заявку, помогает уточнить задачу и пройти оформление, а страховую программу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование».

Что в итоге?

Стоимость ДМС определяет не один тариф, а комбинация параметров программы. Численность, география, медицинская сеть, стоматология, стационар, лимиты и франшиза способны существенно изменить итоговый бюджет.

Поэтому эффективный способ выбрать ДМС — сначала сформировать требования компании, а затем сравнивать предложения с одинаковым наполнением.

Оформляйте на FINLEO: получить расчёт корпоративного ДМС СберСтрахование можно под численность, города и необходимый уровень медицинской поддержки.