Киберстрахование компаний: основные термины простым языком

Киберстрахование — это полис, который компенсирует финансовые потери бизнеса от кибератак и утечек данных. Он объединяет элементы страхования финансовых рисков, имущества, профессиональной ответственности и убытков от простоя. Проще говоря, если хакеры взломали сервер, украли деньги через интернет-банк или заблокировали работу компании — часть этих потерь может покрыть страховка.

В 2024 году ущерб от киберпреступлений в России превысил 99 млрд рублей, а в открытый доступ утекли 259 баз данных российских компаний. Киберстрахование стало базовой потребностью для малого и среднего бизнеса, поскольку атаки на цепочки поставок выросли на 110%.

Ключевые термины: что нужно знать

Киберинцидент

Киберинцидент — это событие, которое нарушает нормальную работу информационной системы или приводит к утечке данных. Это может быть хакерская атака, внедрение вредоносного программного обеспечения, несанкционированный доступ или сбой в работе серверов. В полисе обычно перечислено, какие именно типы инцидентов покрываются.

Утечка данных

Утечка данных — это ситуация, когда конфиденциальная информация компании попадает в руки третьих лиц. Это могут быть персональные данные клиентов, коммерческая тайна, финансовая отчётность или исходный код. Если утечка произошла, компания обязана уведомить регулятора и пострадавших, а также может столкнуться с исками и штрафами.

Программы-вымогатели

Программы-вымогатели — это вредоносное программное обеспечение, которое блокирует доступ к данным или системе и требует выкуп за разблокировку. Потери от простоя и сам выкуп составляют две крупнейшие статьи расходов. Многие современные полисы покрывают выкуп, но с условиями: например, требуется соблюдение определённых процедур до принятия решения об оплате.

Фишинг

Фишинг — это мошенническая схема, при которой злоумышленники выдают себя за доверенное лицо (банк, коллегу, поставщика) и пытаются выманить у сотрудника логины, пароли или платёжные реквизиты. Часто фишинг приводит к краже денег через интернет-банк или утечке данных.

Социальная инженерия

Социальная инженерия — это метод атаки, при котором злоумышленник манипулирует человеком, чтобы получить доступ к информации или системам. Это может быть звонок «из службы безопасности» с просьбой назвать код из СМС или письмо от «директора» с просьбой срочно перевести деньги. Социальная инженерия часто используется в сочетании с фишингом.

Покрытие первой стороны

Покрытие первой стороны защищает от убытков, которые несёт сама компания в результате киберинцидента. Это прямые расходы: восстановление данных, расследование инцидента, уведомление пострадавших, перерыв в деятельности, кража денег со счёта.

Покрытие третьей стороны

Покрытие третьей стороны защищает от претензий, которые предъявляют компании внешние стороны: клиенты, партнёры, регуляторы. Это судебные издержки, штрафы, компенсации за ущерб репутации и утечку персональных данных. Если клиент подаёт в суд из-за утечки его данных, расходы на защиту и возможные выплаты покрываются этим блоком.

Перерыв в деятельности

Перерыв в деятельности — это ситуация, когда компания не может работать из-за кибератаки. Например, заблокированы серверы, не работает сайт, остановлена онлайн-торговля. Полис может покрывать упущенную выгоду и постоянные расходы (аренда, зарплаты) за период простоя.

Сублимит

Сублимит — это ограничение внутри общего лимита покрытия. Например, общий лимит по полису — 10 млн рублей, но на покрытие выкупа при атаке программ-вымогателей установлен сублимит 2 млн рублей. Это означает, что за выкуп страховая заплатит не более 2 млн, даже если общий лимит позволяет больше.

Франшиза

Франшиза — это сумма, которую компания оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая. Если франшиза 50 000 рублей, а ущерб составил 500 000, страховая выплатит 450 000. Франшиза снижает стоимость полиса, но увеличивает расходы компании при инциденте.

Что покрывает киберстрахование

Стандартный полис киберстрахования может включать:

• Ущерб третьим лицам из-за утечки персональных данных.
• Упущенную выгоду от перерыва в деятельности.
• Затраты на восстановление баз данных, архивов и документов.
• Убытки от кражи денег через интернет-банк или с использованием электронной подписи.
• Расходы на расследование инцидента.

Что остаётся за пределами полиса

Не все потери покрываются. Например, штрафы за утечку персональных данных, наложенные государственными органами, не компенсируются страховкой — это следует из общего правила Гражданского кодекса, запрещающего страхование противоправного интереса. Также за пределами покрытия остаются убытки, связанные с военными действиями, и некоторые виды умышленных действий сотрудников.

Как оформить киберстрахование на FINLEO

На FINLEO можно оставить заявку на киберстрахование и получить предложения от страховых компаний. Маркетплейс собирает данные о компании, её ИТ-инфраструктуре и требуемом покрытии, а затем направляет запрос страховщикам. Вы сравниваете условия, лимиты и франшизу — и выбираете подходящий вариант.

После оформления начисляются жетоны программы лояльности, которые можно потратить в FINLEO Магазине.

Киберстрахование — не замена антивирусу и не гарантия от атак. Это инструмент, который перекладывает часть финансовых последствий на страховщика. Чтобы полис работал, важно понимать, что именно покрывается, какие есть сублимиты и франшиза, и какие действия компания обязана предпринять при инциденте. Начните с оценки рисков: какие данные вы храните, какие системы используете, какие потери для вас критичны. На FINLEO можно собрать эти данные в одной заявке и получить предложения от страховых компаний.