Ремонт стоит дороже страховой суммы: где бизнес ошибся при оформлении?

Каждый год предприниматели платят за страховку, но при наступлении страхового случая обнаруживают, что выплаты не хватает на восстановление. Застраховали оборудование на 3 млн рублей, а ремонт обошёлся в 5 млн — недостающее пришлось доплачивать из своего кармана. По статистике, до 40% бизнесменов сталкиваются с такой ситуацией. Разбираем пять ошибок при оформлении страховки, которые превращают полис в бесполезную бумагу.

FINLEO помогает бизнесу выбирать страхование с правильной страховой суммой и условиями, чтобы ремонт не оказался дороже выплаты.

Занижение страховой суммы

Многие предприниматели указывают меньшую стоимость имущества, чтобы сэкономить на страховке. Но при страховом случае выплата рассчитывается пропорционально: если застраховали на 1 млн, а реальная стоимость — 2 млн, выплатят только 1 млн. Экономия на полисе оборачивается многократными потерями.

Ошибка в оценке ущерба

Страховщики применяют два подхода:

• Действительная стоимость — с учётом износа. Выплата может составить 30–40% от рыночной стоимости.
• Восстановительная стоимость — без учёта износа. Позволяет получить сумму на ремонт или замену.

Если в договоре не указана восстановительная стоимость, страховщик автоматически применяет износ. Уточните этот пункт до подписания.

Неучтённая франшиза

Франшиза — часть убытка, которую вы покрываете сами. При высокой безусловной франшизе вы можете недополучить существенную сумму. Многие соглашаются на неё, чтобы удешевить полис, но при страховом случае экономия оборачивается недополученными деньгами.

Неправильный выбор рисков

Полис покрывает только то, что в нём перечислено. Если указан только «пожар», а оборудование пострадало от затопления — выплаты не будет. Внимательно читайте разделы «Страховые случаи» и «Исключения». В типовых договорах часто исключают износ, механические повреждения, ошибки эксплуатации, перегрузки сети.

Отказ от независимой оценки

Страховая компания заинтересована в занижении стоимости имущества. Если соглашаетесь с их оценкой без проверки — рискуете получить заниженную выплату. Проведите независимую оценку до оформления полиса — это окупится при страховом случае.

Как FINLEO помогает выбрать правильную страховку?

FINLEO — это финансовый маркетплейс для бизнеса, который помогает сравнивать условия страхования от 20+ страховых компаний.

• Страхование имущества и СМР — сравните предложения по стоимости, покрытию и условиям.
• Консультация — персональные менеджеры помогут подобрать полис с правильной страховой суммой и условиями, чтобы ремонт не оказался дороже выплаты.

Сравнить условия страхования на FINLEO

Главный вывод

Чтобы ремонт не оказался дороже страховой суммы, закладывайте в полис восстановительную стоимость без износа, не занижайте страховую сумму, проверяйте все риски и исключения, а также проведите независимую оценку имущества. Помните: экономия на страховке в 10–20% оборачивается потерей 50–70% при страховом случае.

Переходите на маркетплейс FINLEO — здесь вы найдёте инструменты для сравнения страховых продуктов, выбора условий и консультации. Сделайте сложное простым вместе с нами.

Узнайте больше о том, как получить деньги вместо ремонта, что такое полис «от всех рисков» и как оформить СМР по 44-ФЗ.