Франшиза по полису СМР: сравнение подходов «Согласия» и «Евроинса»

Франшиза — это часть убытка, которую страхователь покрывает самостоятельно. Она позволяет существенно снизить стоимость полиса СМР, но требует готовности оплачивать мелкие инциденты из своего кармана. Крупные страховщики используют разные подходы к установлению франшизы. Разберем, чем отличаются условия «Согласия» и «Евроинса» в этой части.

«Согласие»: безусловная франшиза и фиксированные суммы

В «Согласии» франшиза по договорам СМР чаще всего устанавливается как безусловная. Это означает, что из суммы страхового возмещения вычитается фиксированный размер франшизы по каждому страховому случаю. Такая практика подтверждается судебными решениями: в договорах компании фиксировалась безусловная франшиза в размере 10 000 рублей по каждому страховому случаю.

В правилах страхования «Согласия» также предусмотрена возможность установления как условной, так и безусловной франшизы. Однако на практике в большинстве договоров СМР применяется именно безусловный вариант с фиксированной суммой, которая может варьироваться в зависимости от масштаба проекта и индивидуальных условий. Такой подход делает расчёт убытков более прозрачным: страхователь заранее знает, что при любом инциденте он теряет определённую сумму.

«Евроинс»: гибкая система скидок и выбор вида франшизы

«Евроинс» подходит к франшизе более гибко. В правилах компании прямо указано, что франшиза может быть как условной, так и безусловной. При условной франшизе страховщик освобождается от выплаты, если размер убытка не превышает её величину, но производит выплату в полном объёме, если убыток превышает этот порог.

Ключевая особенность «Евроинса» — наличие системы скидок за франшизу. При заключении договора с франшизой размер страховой премии уменьшается на 0,5–10% в зависимости от её вида и размера. Это позволяет страхователю гибко управлять стоимостью полиса: чем выше франшиза, тем ниже премия. Такая система стимулирует клиентов выбирать оптимальный баланс между ценой страховки и готовностью нести мелкие расходы самостоятельно.

Сравнение ключевых параметров

Вид франшизы. В «Согласии» на практике чаще применяется безусловная франшиза с фиксированной суммой. В «Евроинсе» доступны оба варианта: условная и безусловная, что даёт больше гибкости при настройке полиса под конкретные задачи.

Размер и влияние на премию. «Согласие» устанавливает франшизу индивидуально, и её размер может составлять от 10 000 рублей и выше. «Евроинс» предлагает чёткую систему скидок: чем больше франшиза, тем ниже премия (до 10%). Это делает управление стоимостью полиса более предсказуемым.

Прозрачность. Безусловная франшиза в «Согласии» проста для понимания: сумма вычитается из каждой выплаты. Условная франшиза в «Евроинсе» может быть выгоднее при крупных убытках, так как при превышении порога выплата производится в полном объёме.

В условиях, когда нужно быстро сравнить предложения и выбрать полис с оптимальной франшизой, удобно использовать маркетплейс FINLEO. Сервис FINLEO Страхование объединяет предложения 20+ страховых компаний-партнеров и помогает подобрать программу СМР с нужным покрытием и адекватной премией. Переходите на FINLEO Страхование и оформляйте полис на прозрачных условиях.

Что учесть при выборе франшизы

При выборе франшизы важно оценить, насколько она соответствует вашему профилю риска. Если на объекте высока вероятность мелких инцидентов (например, повреждение отделки или остекления), высокая безусловная франшиза может привести к тому, что вы будете оплачивать их полностью из своего кармана.

С другой стороны, если вы уверены в квалификации персонала и соблюдении технологий, франшиза позволит существенно сэкономить на страховой премии. В этом случае гибкая система «Евроинса» с возможностью выбора условной франшизы и скидками до 10% может оказаться более выгодной.

«Согласие» с его безусловной франшизой подойдёт тем, кто ценит простоту и предсказуемость: вы всегда знаете, что фиксированная сумма будет вычтена из выплаты.

В любом случае, перед подписанием договора уточните у страховщика вид франшизы, её размер и порядок применения. Это поможет избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового случая.