5 главных вопросов о стоматологии по ДМС: лечение, протезы, виниры и лимиты

ДМС — одна из самых востребованных опций для сотрудников. Но именно стоматология порождает больше всего непонимания: что покрывается, а за что придётся доплачивать. Отвечаем на пять частых вопросов.

1. Стоматология входит в базовый полис ДМС?

Не автоматически.

Стоматология — это дополнительный модуль, который работодатель подключает по желанию. Базовый полис покрывает амбулаторные приёмы, диагностику, вызов врача на дом, скорую и стационар. Стоматология идёт отдельным блоком.

Стандартный набор:

• осмотры и консультации;
• лечение кариеса и пульпита;
• удаление зубов;
• рентген;
• профессиональная гигиена.

Точный перечень всегда прописывается в договоре — уточняйте до подписания.

2. Входит ли протезирование?

Обычно нет.

Протезирование (коронки, мосты, съёмные протезы) относится к ортопедии и в стандартные пакеты не включается. Это дорогостоящий вид помощи, который страховые выносят за рамки базового покрытия.

Исключения:

• Травма. Если зуб повреждён в результате несчастного случая (ДТП, падение, спорт), протезирование могут оплатить — но часто с ограничением по материалам (например, только металл, без керамики).
• Расширенный полис. Некоторые компании закладывают опцию «ортопедия» с отдельным лимитом. Но это скорее премиум-вариант.

Если протезирование не включено, сотрудник может оплатить его сам — часто по корпоративной скидке в клиниках-партнёрах страховой.

3. Входят ли виниры и отбеливание?

Нет.

Виниры, отбеливание и прочие эстетические процедуры — косметическая стоматология. Страхование работает с заболеваниями и травмами, а не с внешним видом. Даже если виниры ставятся после травмы, их часто признают эстетической реставрацией и не оплачивают. Это правило действует у всех страховых без исключений.

4. Какие есть лимиты?

Три типа лимитов:

Тип	Суть
Суммовой	Максимальная сумма за год (например, 50 000 или 100 000 ₽).
По видам услуг	Отдельные ограничения на терапию, хирургию, ортопедию (если включена).
По числу посещений	Ограничение на количество приёмов или процедур.

Если сотрудник выбирает клинику с ценами выше средних, разницу он доплачивает из своего кармана. Поэтому важно смотреть не только на наличие стоматологии, но и на размер лимитов.

5. Когда страховая может отказать в оплате?

В нескольких случаях:

• услуга не указана в договоре;
• нет подтверждения необходимости лечения (например, направления или эпикриза);
• превышен лимит;
• лечение признано косметическим.

Чтобы избежать сюрпризов, перед сложным вмешательством запросите у страховой предварительное согласование — письменное подтверждение, что услугу оплатят.

Что делать, если нужной опции нет?

Обсудите с работодателем корректировку программы на следующий год. ДМС гибок: можно добавить стоматологию, расширить лимиты, включить ортопедию.

Если вы только выбираете ДМС для компании и хотите сравнить предложения разных страховых — мы поможем подобрать оптимальный вариант.