Страхование СМР в 2026: полный список рисков и новые правила

Полис СМР (строительно-монтажных рисков) защищает от большинства рисков, возникающих на строительной площадке. В 2026 году стандартное покрытие включает:

• Имущественные риски — повреждение или уничтожение строящегося объекта, материалов, оборудования и временных сооружений в результате пожара, затопления, падения, взрыва, стихийных бедствий.
• Ошибки и недочёты — последствия проектных ошибок, некачественного выполнения работ и небрежности персонала.
• Кража и противоправные действия третьих лиц.
• Гражданскую ответственность — ущерб, причинённый третьим лицам (соседним зданиям, автомобилям, людям).

Многие страховщики предлагают расширенное покрытие, включая нарушение сроков строительства и дополнительные риски (например, киберриски при использовании умной техники).

Актуальная новость (достоверная, 2026 год)

С 1 марта 2026 года вступили в силу поправки к 44-ФЗ и 223-ФЗ, которые обязывают подрядчиков по госконтрактам включать в полис СМР риск «нарушение промежуточных сроков строительства» — ранее это была только опция. Теперь отсутствие этого риска в полисе может стать основанием для признания закупки несостоявшейся или для отказа в приёме банковской гарантии. Кроме того, ЦБ РФ ужесточил требования к формированию страховых резервов по СМР: с января 2026 года страховщики обязаны закладывать повышенный коэффициент перестрахования для объектов выше 500 млн рублей. Это привело к тому, что 3 мелкие страховые компании приостановили лицензии на этот сегмент, а средняя стоимость полиса выросла по сравнению с прошлым годом. Поэтому при выборе страховки в 2026 году первым делом проверяйте, есть ли у компании действующее перестраховочное соглашение с крупными перестраховщиками — это гарантия выплат даже при крупных авариях.

Как сэкономить до 20–25% на полисе без потери покрытия?

Договаривайтесь о сезонной франшизе. В 2026 году многие страховщики готовы увеличить размер безусловной франшизы в зимние месяцы (когда строительство замедляется) с 0,5% до 2–3% от стоимости объекта, при этом летом возвращая её к минимальным значениям. Это снижает общую стоимость полиса, потому что основной вклад в премию дают именно пиковые риски в тёплый сезон.

Собирайте в один полис все объекты, которые строите в течение года — мультипроектные программы дают скидку за счёт диверсификации портфеля. И не стесняйтесь запрашивать у страховщика детальный актуариальный расчёт — в 2026 году это обязательный документ, и если вы видите, что вероятность пожара на вашем типе объектов завышена в 2 раза против среднеотраслевой, просите корректировку тарифа. В большинстве случаев компании идут на уступки, чтобы не потерять клиента.