Страхование ответственности при земляных работах — как защититься от повреждения коммуникаций

Страхование ответственности при земляных работах — как защититься от повреждения коммуникаций

Земляные работы — один из самых рискованных видов строительной деятельности. Экскаватор может задеть кабель связи, повредить водовод или пробить газопровод. Последствия — от остановки производства у соседнего предприятия до взрыва и человеческих жертв. Если у подрядчика нет полиса страхования ответственности, все расходы лягут на его собственный бюджет. Разбираем, как работает такая защита и на что смотреть в договоре.

Почему повреждение коммуникаций — критический риск для подрядчика

Подземные коммуникации — кабели связи, линии электропередачи, водопровод, канализация, газопроводы, теплотрассы — проходят под землёй в местах, которые не всегда точно обозначены на картах. Даже при наличии схем и согласований остаётся риск, что фактическое расположение трубы или кабеля отличается от проектного. Один удар ковша может привести к повреждению имущества третьих лиц, аварии и многомиллионным искам.

Судебная практика подтверждает: подрядчик несёт ответственность за вред, причинённый третьим лицам при выполнении земляных работ. В одном из дел суд взыскал с подрядной организации убытки за повреждение имущества, подтвердив, что земляные работы относятся к застрахованным видам деятельности, а причинение вреда в период страхования является страховым случаем (согласно данных «Решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 16.06.2021 по делу № А07-27298/2020»).

Что покрывает страхование ответственности при земляных работах

Стандартное страхование ответственности подрядчика покрывает вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, причинённый при выполнении работ. Повреждение подземных коммуникаций относится именно к этой категории. Страховщик возмещает стоимость ремонта кабелей, труб и иных подземных сооружений, если вред причинён в результате строительно-монтажных работ.

Важное условие: страховая выплата производится, если до начала работ страхователь выяснил в соответствующих организациях точное месторасположение коммуникаций и принял все необходимые меры по предотвращению их повреждения (согласно данных «Правила страхования строительно-монтажных рисков ПАО «САК «Энергогарант»»). Если подрядчик не запросил схемы или проигнорировал полученные данные, страховщик может отказать в выплате.

Какие коммуникации попадают под защиту

Под покрытие подпадают существующие подземные кабели и трубы, а также иные подземные сооружения. К ним относятся:

• кабели связи и интернета;
• линии электропередачи;
• водопровод и канализация;
• газопроводы;
• теплотрассы;
• иные инженерные сети, расположенные под землёй.

Страховая выплата не может превышать стоимость ремонта таких коммуникаций. Из суммы исключается косвенный ущерб и штрафы. Это означает, что если повреждение кабеля привело к остановке производства у третьего лица и упущенной выгоде, эти потери остаются за пределами покрытия (согласно данных «Правила комбинированного страхования строительно-монтажных рисков САО «РЕСО-Гарантия»»).

Франшиза за повреждение коммуникаций

Одна из ключевых особенностей — специальная франшиза, которая применяется именно к случаям повреждения подземных коммуникаций. Если коммуникация расположена в месте, указанном на картах подземных сооружений, ущерб оплачивается за вычетом 20% от суммы ущерба, если иное не предусмотрено договором. Если коммуникация неверно показана на картах, применяется безусловная франшиза, размер которой согласовывается сторонами (согласно данных «Правила страхования строительно-монтажных рисков ПАО «САК «Энергогарант»»).

Это означает, что даже при наличии полиса часть ущерба подрядчик покрывает самостоятельно. Размер франшизы нужно проверять до подписания договора.

Примеры реальных выплат

Практика показывает, что суммы ущерба при повреждении коммуникаций могут быть значительными. В одном из случаев при проведении земляных работ экскаватором был повреждён газопровод. Страховая компания выплатила более 3,4 млн рублей, включая затраты на ликвидацию последствий аварии, утечку газа, пуско-наладочные работы и проверку системы на герметичность (согласно данных «РОСГОССТРАХ в Калининграде выплатил страховое возмещение за повреждённый газопровод и утечку газа»).

В другом случае при прокладке подземного перехода были повреждены кабели телефонных коммуникаций. Страховая выплата превысила 6 млн рублей (согласно данных «ВТБ Страхование выплатило более 6 миллионов рублей по договору страхования ответственности»).

На что смотреть в договоре страхования

Первый пункт — наличие специальной оговорки о подземных коммуникациях. Не все полисы автоматически включают этот риск. Убедитесь, что в договоре есть условие о страховании ответственности за повреждение подземных кабелей, труб и сооружений.

Второй пункт — лимит ответственности. Он должен соответствовать потенциальному ущербу. Если работы ведутся вблизи магистральных газопроводов или оптических линий связи, лимит должен покрывать стоимость их восстановления. В судебной практике встречаются лимиты по 51 млн рублей на один договор (согласно данных «Решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 16.06.2021 по делу № А07-27298/2020»).

Третий пункт — франшиза. Уточните размер безусловной франшизы и порядок её применения. Если франшиза слишком высокая, мелкие повреждения бизнес будет покрывать самостоятельно.

Четвёртый пункт — требования к действиям страхователя до начала работ. Страховщик требует, чтобы подрядчик запросил у эксплуатирующих организаций точное месторасположение коммуникаций и принял меры по предотвращению повреждений. Если это условие не выполнено, выплата может быть оспорена.

Как оформить страхование ответственности при земляных работах

Оформление страхования ответственности подрядчика через FINLEO позволяет собрать данные об объекте, характере работ и потенциальных рисках в единой структуре, сравнить условия разных страховых программ и перейти к оформлению. Маркетплейс показывает лицензии страховщика, правила страхования и порядок оформления до подачи заявки.

Если ваша компания выполняет земляные работы и вы хотите защитить бизнес от исков за повреждение коммуникаций, оставьте заявку на FINLEO. Специалисты маркетплейса помогут подобрать программу с покрытием подземных коммуникаций и оптимальным лимитом ответственности. Перейти к оформлению можно по ссылке: страхование ответственности подрядчика на FINLEO.