Страхование информационных рисков: как определить состав защищаемых активов

Информационные риски связаны с утратой, повреждением или раскрытием информации, а также с нарушением работы систем, которые её обрабатывают. Чтобы застраховать эти риски, нужно понимать, что именно защищается. Если активы не определены, полис может не покрыть ущерб при наступлении события. Страховщик оценивает риск на основе того, какие данные и системы компания использует, насколько они критичны и как защищены.

Какие группы активов выделяют

Первую группу составляют данные. Это персональные сведения клиентов и сотрудников, коммерческая тайна, финансовая отчётность, договоры, интеллектуальная собственность. Вторая группа — программное обеспечение и информационные системы. Сюда входят учётные системы, CRM, ERP, базы данных, облачные сервисы, средства связи. Третья группа — каналы передачи информации. Это электронная почта, мессенджеры, файлообменники, системы электронного документооборота. Четвёртая группа — деловая репутация и доверие клиентов. Ущерб репутации сложнее измерить, но он может привести к оттоку клиентов и потере рынка.

Данные как основной актив

Данные — самый ценный и уязвимый актив. При оценке важно понять, какие категории данных обрабатываются, сколько их, где хранятся и кто имеет доступ. Отдельно выделяются специальные категории: медицинские сведения, биометрия, финансовые данные. Их утечка влечёт повышенные штрафы и обязательства по уведомлению. Если компания работает с такими данными, это нужно отразить в анкете для страховщика.

Программное обеспечение и системы

Системы обеспечивают работу компании. Если они выходят из строя, деятельность останавливается. При оценке стоит выделить критичные системы, отказ которых приводит к простою. Это может быть бухгалтерская программа, складская система, платформа для обслуживания клиентов. Важно понять, кто отвечает за их работу: собственный ИТ-отдел, подрядчик или облачный провайдер. От этого зависит, какие риски покрываются полисом.

Каналы передачи информации

Каналы связи — это точки входа для злоумышленников. Электронная почта, мессенджеры, системы обмена файлами. При оценке нужно понять, какие каналы используются, как защищены, есть ли шифрование, кто имеет к ним доступ. Если компания обменивается конфиденциальными документами через незащищённые каналы, риск утечки возрастает.

Репутация и доверие

Репутационный ущерб сложно измерить, но он влияет на выручку. Если клиенты узнают об утечке или сбое, они могут уйти. Страховые полисы редко покрывают репутационные потери напрямую, но некоторые включают расходы на кризисные коммуникации и юридическую поддержку. При оценке активов стоит учитывать, насколько компания зависит от доверия клиентов и какой ущерб может нанести инцидент.

Как провести оценку активов

Первый шаг — инвентаризация. Составить список данных, систем и каналов, которые используются в работе. Второй — определить критичность. Какие активы важнее всего, что произойдёт, если они станут недоступны. Третий — оценить угрозы. Какие инциденты возможны: утечка, взлом, сбой, ошибка сотрудника. Четвёртый — проверить меры защиты. Что уже сделано для предотвращения инцидентов. Пятый — определить потенциальный ущерб. Сколько может стоить потеря или раскрытие каждого актива.

Что важно для страховщика

Страховщик запрашивает сведения о том, какие данные обрабатываются, где хранятся, кто имеет доступ, какие меры защиты применяются. Отдельно уточняется, есть ли резервное копирование, многофакторная аутентификация, обучение сотрудников. Если компания работает с подрядчиками, важно понять, какие обязательства по защите данных прописаны в договорах. Чем полнее раскрыта информация, тем точнее оценка риска и тем выше шанс на выплату при инциденте.

Как согласовать активы с полисом

После оценки нужно сопоставить активы с покрытием. Какие риски уже закрыты, какие остаются без защиты. Если полис не покрывает критичный актив, стоит искать другой продукт или дополнительное соглашение. Например, если компания сильно зависит от облачных сервисов, важно, чтобы полис покрывал инциденты на стороне провайдера. Если обрабатываются персональные данные, нужно убедиться, что покрываются расходы на уведомление и штрафы.

Определение состава защищаемых активов — первый шаг к страхованию информационных рисков. Чем точнее компания понимает, что именно она защищает, тем эффективнее полис и меньше разрыв между ущербом и выплатой.

Если вашей компании нужно подобрать программу страхования информационных рисков, на FINLEO можно посмотреть предложения разных страховых компаний и оставить заявку.