Привлечение стороннего перевозчика: как проверить страхование ответственности

Когда компания привлекает стороннего перевозчика, ответственность за груз и возможный ущерб третьим лицам частично переходит к нему. Но если у перевозчика нет страховки или она покрывает не всё, убытки могут лечь на заказчика. Судебная практика знает немало случаев, когда заказчик пытался взыскать ущерб с перевозчика, а тот оказывался неплатёжеспособным или его полис не покрывал конкретный случай. Проверка страховки до начала работы снижает этот риск.

Какие виды страхования бывают у перевозчика

Первый и обязательный — ОСАГО. Этот полис покрывает вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при ДТП. Но лимиты ОСАГО ограничены: 500 тысяч рублей на возмещение вреда имуществу и 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего при вреде здоровью. Этого недостаточно, если перевозчик повредит дорогостоящее оборудование или инфраструктуру.

Второй — ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности). Он расширяет лимиты ОСАГО. Если у перевозчика есть ДСАГО с лимитом, например, 5 или 10 млн рублей, риск покрытия ущерба третьим лицам становится ниже.

Третий — страхование груза. Этот полис защищает сам груз от повреждения, утраты или порчи. Важно понимать, кто является выгодоприобретателем: если груз застрахован перевозчиком в свою пользу, заказчик может не получить выплату. Лучше, когда груз застрахован в пользу владельца груза.

Четвёртый — страхование ответственности перевозчика. Это добровольный полис, который покрывает ответственность за груз, за срыв сроков доставки, за вред третьим лицам. Для некоторых видов транспорта (например, для пассажирских перевозок) действует обязательное страхование по 67-ФЗ, но для грузовых автоперевозок оно не обязательно. Однако наличие такого полиса у перевозчика — признак серьёзного подхода.

Что проверить в полисе

Первое — срок действия. Полис должен быть действителен на весь период перевозки. Если он заканчивается в середине рейса, это риск.

Второе — лимит ответственности. Он должен соответствовать стоимости груза и возможному ущербу третьим лицам. Если лимит ниже, разницу придётся покрывать заказчику или перевозчику, если у него есть средства.

Третье — территория покрытия. Если перевозка идёт через несколько регионов или за пределы России, полис должен действовать на всей территории маршрута.

Четвёртое — исключения. Типичные исключения: умышленные действия, нарушение правил перевозки, повреждение груза из-за ненадлежащей упаковки, военные действия. Нужно понимать, какие риски остаются незакрытыми.

Пятое — выгодоприобретатель. Если груз застрахован, важно, чтобы выгодоприобретателем был владелец груза, а не перевозчик.

Как запросить и проверить документы

Первый шаг — запросить у перевозчика копии полисов. Обычно достаточно ОСАГО, ДСАГО и полиса страхования груза или ответственности. Второй шаг — проверить подлинность. Полисы ОСАГО можно проверить в базе Российского союза автостраховщиков. Для других полисов — запросить подтверждение у страховой компании или проверить реквизиты.

Третий шаг — проверить, соответствует ли полис условиям перевозки. Если груз негабаритный или требует особых условий, стандартный полис может не подойти. Четвёртый шаг — зафиксировать данные полиса в договоре или приложении.

Что делать, если перевозчик не застрахован

Если у перевозчика нет страховки или она не покрывает риски, есть несколько вариантов. Первый — отказаться от его услуг и найти другого. Второй — застраховать груз самостоятельно. Третий — включить в договор условие о том, что перевозчик несёт полную ответственность за ущерб и предоставляет обеспечение (например, банковскую гарантию или депозит).

Если компания решает работать с незастрахованным перевозчиком, стоит оценить максимальный ущерб и решить, готова ли она покрыть его из своих средств.

Как закрепить требования в договоре

В договоре перевозки стоит прописать несколько пунктов. Первый — обязанность перевозчика иметь действующие полисы и предоставлять их копии по запросу. Второй — ответственность за отсутствие страховки или её несоответствие условиям перевозки. Третий — порядок действий при наступлении страхового случая: кто уведомляет страховщика, кто собирает документы. Четвёртый — право заказчика запрашивать информацию о статусе полиса в течение срока действия договора.

Типичные ошибки заказчиков

Первая — проверять только ОСАГО. Этого недостаточно, если груз дорогой или перевозка сложная. Вторая — не проверять срок действия полиса. Третья — не уточнять выгодоприобретателя по страхованию груза. Четвёртая — не фиксировать требования в договоре. Пятая — работать с перевозчиком, у которого нет страховки, и надеяться на его порядочность.

Привлечение стороннего перевозчика — это передача части рисков, но не полная. Если у перевозчика нет страховки или она не покрывает конкретную перевозку, убытки могут остаться на заказчике. Проверка полисов, фиксация требований в договоре и понимание исключений помогают снизить этот риск.

Если вашей компании нужно застраховать ответственность перевозчика или груз, на FINLEO можно посмотреть предложения разных страховых компаний и оставить заявку.