Покрывает ли каско повреждение автомобиля беспилотником

Стандартный договор каско в большинстве страховых компаний не включает ущерб от воздействия беспилотников. Служба финансового уполномоченного прямо рекомендует автовладельцам уточнять наличие такой опции при оформлении полиса — без неё получить возмещение не получится (согласно данных службы финансового уполномоченного).

Причина не в том, что страховщики отказываются брать на себя этот риск, а в юридической квалификации события. Если автомобиль повреждён в результате падения или воздействия боевого беспилотника, правоохранители квалифицируют это по статье 205 УК РФ как террористический акт (Уголовный кодекс РФ, publication.pravo.gov.ru). В большинстве правил страхования террористические акты прямо прописаны как исключение из покрытия.

Даже если в договоре есть пункт о падении летательных аппаратов, речь обычно идёт о гражданских объектах — дронах-доставщиках или малой авиации, а не о боевых беспилотниках. Статья 964 ГК РФ даёт страховщику право не платить возмещение, если ущерб возник вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий (Гражданский кодекс РФ, publication.pravo.gov.ru). Это правило работает, когда иное прямо не прописано в договоре. Поэтому важно смотреть формулировки в конкретном полисе.

Что предлагает АО СК «Двадцать первый век»

Страховая компания «Двадцать первый век» оформила защиту от БПЛА в отдельный продукт для бизнеса. Это не опция в стандартном каско, а самостоятельная программа для автопарков, где важны не абстрактные риски, а конкретный порядок действий: что с машиной, как идёт ремонт, какие документы нужны.

В правилах продукта прямо указано, что риск повреждения, уничтожения или гибели транспортного средства в результате падения БПЛА является страховым случаем, если событие не квалифицировано по статьям 205 и 281 УК РФ. То есть если инцидент признают терактом или диверсией, выплаты не будет. В остальных случаях — компания платит.

Дополнительно «Двадцать первый век» страхует автомобили возрастом до 15 лет: для иномарок — до 11 лет, для отечественных машин — до 6 лет. На автомобили возрастом до 20 лет можно оформить отдельные программы с ограниченным набором рисков.

Что именно покрывает каско от БПЛА

Программа рассчитана на служебные автомобили, коммерческий транспорт и спецтехнику. Ниже — что входит в покрытие.

Повреждения транспортного средства. Кузов, стёкла, светотехника, внешние элементы и установленное оборудование. Всё, что влияет на восстановление автомобиля после падения беспилотника на стоянке или территории бизнеса.

Автопарк компании. Легковые автомобили, фургоны, грузовой транспорт и спецтехника в одном контуре. Не нужно оформлять отдельные полисы на каждый тип машины.

Полная гибель ТС. Для тяжёлых повреждений заранее виден порядок оценки и дальнейшего решения.

Условия каско. Страховая сумма, франшиза, территория покрытия, условия хранения и порядок ремонта видны до оформления. Речь не о мелком шрифте в договоре, а о параметрах, которые можно сравнить на этапе выбора.

Материалы по событию. Фото, акт, обстоятельства падения и документы по автомобилю. Это тот набор, который понадобится при обращении к страховщику.

Как проходит оформление

Маршрут от описания автопарка до выбранных условий каско занимает несколько шагов.

Первый. Опишите автопарк. Типы транспортных средств, количество, территория использования, режим эксплуатации и страховая сумма.

Второй. Отметьте последствия. Кузов, стёкла, светотехника, оборудование или тяжёлое повреждение ТС. Это определяет, какие риски включаются в покрытие.

Третий. Сравните условия. Страховая сумма, франшиза, ограничения, документы и порядок ремонта. Выбранные параметры сохраняются на странице до следующего шага.

Четвёртый. Перейдите к оформлению. Условия передаются страховщику, а вы получаете предложение.

Кто участвует в оформлении. АО СК «Двадцать первый век» отвечает за страховую программу. FINLEO принимает обращение и передаёт выбранные условия к оформлению. При страховом событии сроки уведомления и перечень документов определяются договором и правилами страховщика.

Как проверить, защищает ли ваш полис от БПЛА

Единственный надёжный способ — прочитать правила страхования и найти явное включение риска повреждения в результате действий беспилотных летательных аппаратов.

Первое. Откройте раздел «Исключения». Там обычно перечислены военные действия, теракты, массовые беспорядки. Если эти пункты есть, а прямой ссылки на БПЛА нет — выплаты не будет.

Второе. Найдите раздел о дополнительных опциях. Некоторые страховщики предлагают расширенное покрытие за отдельную плату.

Третье. Позвоните в страховую и уточните, можно ли включить защиту от БПЛА в действующий полис. Часто это делается через дополнительное соглашение. Но добавить риск можно только до наступления страхового случая — после происшествия опцию уже не подключить.

Если в полисе нет прямой ссылки на БПЛА, но есть исключение для терактов, страховая откажет, сославшись на статью 205 УК РФ.

Что делать, если опции защиты от БПЛА нет

Включить защиту от боевых беспилотников можно только при покупке или пролонгации полиса. В некоторых компаниях это отдельная услуга с повышением тарифа, в других — часть пакета «расширенная защита от форс-мажора».

Если страховка уже оформлена, а опции нет, вариант один — заключить дополнительное соглашение до наступления страхового случая. После происшествия добавить риск нельзя.

Как оформить полис с защитой от БПЛА на FINLEO

На FINLEO можно оставить одну заявку на страхование автомобиля — платформа собирает предложения от страховых компаний-партнёров, включая АО СК «Двадцать первый век». В заявке можно указать, что нужна опция защиты от БПЛА, и сравнить, у каких страховщиков она доступна и на каких условиях.

Для автопарков доступна отдельная программа каско с покрытием последствий падения беспилотного аппарата — каско от БПЛА.

После оформления полиса начисляются жетоны программы лояльности. Их можно потратить в FINLEO Магазине на технику, товары для офиса или отдыха.

Каско не делает автомобиль неуязвимым. Оно закрывает финансовые последствия происшествия, если событие признано страховым случаем и не попадает под исключения. Но без прямой опции защиты от БПЛА ущерб от дрона останется вне покрытия. Если вы не уверены, что в вашем полисе есть эта опция, проверьте договор или начните с расчёта нового полиса на FINLEO — это покажет, какие условия доступны.