Каско в XXI веке и Астро-Волге: условия для нового и подержанного автомобиля

Стоимость каско и набор доступных программ зависят не только от марки машины и стажа водителя. Возраст автомобиля — один из главных фильтров, которые страховщик применяет при оценке риска. Для новых машин доступен полный набор покрытия с максимальными лимитами. Для подержанных — страховщик ограничивает срок эксплуатации, корректирует страховую сумму с учётом износа и предлагает отдельные программы. «Двадцать первый век» и «Астро-Волга» подходят к этому по-разному.

Требования к возрасту автомобиля: сравнение

«Двадцать первый век»

Компания принимает на страхование автомобили возрастом до 15 лет. Для иномарок — до 11 лет, для отечественных машин — до 6 лет (согласно данных polis812.ru). На автомобили возрастом до 20 лет можно оформить отдельные программы с ограниченным набором рисков. В правилах комбинированного страхования указано, что договор может быть заключён в отношении новых автомобилей массой не более 3,5 тонн, а также подержанных автомобилей отечественного производства со сроком эксплуатации до 15 лет включительно и иностранного производства — до 20 лет включительно (согласно данных Правил комбинированного страхования АО СК «Двадцать первый век»).

«Астро-Волга»

Компания не устанавливает единого ограничения по возрасту в правилах страхования. Требования к транспортному средству определяются в зависимости от выбранной программы. Для универсального каско-конструктора доступны новые и подержанные автомобили. Программа «Тотал/Хищение» ориентирована на опытных водителей и покрывает только полную гибель и угон, что делает её доступной для машин с пробегом.

Программы для новых автомобилей

«Двадцать первый век»

Для новых автомобилей доступна полная страховая сумма с возможностью настройки набора рисков. В покрытие можно включить ДТП, угон и хищение, полную гибель, стёкла и кузов, пожар и взрыв, стихийные события, противоправные действия третьих лиц, падение предметов и падение беспилотных аппаратов. Отдельно настраивается эвакуация и формат ремонта. Лимит страхового возмещения — от 600 000 рублей.

«Астро-Волга»

Компания предлагает универсальное каско — полис-конструктор, который распространяется на все риски. Клиент сам выбирает, какие риски включить, а какие исключить. Доступна агрегатная и неагрегатная страховая сумма: в первом случае сумма уменьшается на размер компенсации после страхового случая, во втором — всегда находится в пределах изначально выбранной суммы. Для опытных водителей и при переходе из других страховых компаний полисы дешевле (согласно данных astrovolga.ru).

Программы для подержанных автомобилей

«Двадцать первый век»

Для автомобилей с пробегом доступны те же риски, что и для новых, но с ограничениями по возрасту. Страховая сумма корректируется с учётом износа. В правилах указано, что не покрываются утрата товарной стоимости и естественный износ (согласно данных finuslugi.ru). Это означает, что при наступлении страхового случая выплата будет рассчитана исходя из текущей стоимости автомобиля с учётом амортизации.

«Астро-Волга»

Компания предлагает программу «Тотал/Хищение» — доступную защиту от самых затратных рисков: полной гибели и угона. Программа ориентирована на опытных водителей, которые хотят минимизировать расходы на страхование. Также доступна программа «50/50» с безусловной франшизой на первый страховой случай в размере страховой премии. При тотальном повреждении франшиза не применяется (согласно данных astrovolga.ru).

Сравнение подходов

Параметр	«Двадцать первый век»	«Астро-Волга»
Максимальный возраст автомобиля	До 15 лет (иномарки — до 11 лет, отечественные — до 6 лет)	Определяется программой
Программы для новых авто	Полная страховая сумма, все риски	Универсальное каско — полис-конструктор
Программы для подержанных авто	Все риски с учётом износа	«Тотал/Хищение», «50/50»
Учёт износа	Выплата с учётом амортизации	Опция GAP — выплата без учёта износа
Франшиза	Настраивается	Безусловная, настраивается
Ремонт	СТО, дилерский ремонт или денежное возмещение	Настраивается

Что проверить в полисе для подержанного автомобиля

Первое — как рассчитывается страховая сумма. Для подержанных машин она определяется с учётом износа. Уточните, по какой методике будет рассчитываться выплата: по рыночной стоимости на момент события или по фиксированной сумме, указанной в полисе.

Второе — учёт износа при выплате. Некоторые программы позволяют застраховать автомобиль без учёта износа. В «Астро-Волге» для этого предусмотрена опция «Гарантия сохранения стоимости транспортного средства» (GAP). При хищении или тотальном ущербе выплата производится без учёта износа (согласно данных astrovolga.ru).

Третье — перечень рисков. Для подержанного автомобиля не все риски одинаково актуальны. Если машина не новая, риск полной гибели может быть менее значимым, чем риск повреждения. Уточните, какие риски включены в полис и какие можно исключить для снижения премии.

Четвёртое — условия ремонта. Для подержанных автомобилей страховщик может предлагать ремонт на неоригинальных запчастях. Если для вас важно использовать оригинальные детали, это нужно согласовать до подписания.

Как оформить каско на FINLEO

На FINLEO можно рассчитать каско в «Двадцать первом веке» и «Астро-Волге» в одном расчёте. Маркетплейс собирает данные об автомобиле — госномер или марку, модель, год выпуска, стоимость и город эксплуатации, — добавляет сведения о водителях и предпочтениях по рискам. Затем вы получаете предложения от страховых компаний и сравниваете стоимость полисов с разными наборами водителей и программами.

После оформления начисляются жетоны программы лояльности, которые можно потратить в FINLEO Магазине.

Выбор между «Двадцать первым веком» и «Астро-Волгой» для каско зависит от возраста автомобиля и приоритетов. Для новых машин доступны полные программы с максимальным покрытием. Для подержанных — отдельные программы с учётом износа и возможностью сохранить стоимость. Начните с расчёта: укажите данные автомобиля, добавьте водителей и сравните предложения. На FINLEO это можно сделать в одном окне.