Как КАСКО компенсирует простой корпоративного автомобиля после ДТП

Когда корпоративный автомобиль попадает в ДТП, расходы не ограничиваются ремонтом. Пока машина стоит на станции технического обслуживания (СТОА) в ожидании запчастей или восстановления, бизнес несет убытки: срываются доставки, простаивают сотрудники, а лизинговые платежи продолжают начисляться. Многие руководители ожидают, что КАСКО покроет и эти потери, но стандартный полис работает иначе.

Что стандартное КАСКО не покрывает

Классический договор КАСКО защищает само транспортное средство от повреждений, угона или полной гибели. Однако упущенная выгода, потеря дохода и коммерческие потери от простоя автомобиля прямо исключаются из стандартного покрытия. Страховщик компенсирует затраты на ремонт или выплачивает стоимость машины, но не возмещает деньги, которые компания не заработала из-за того, что автомобиль временно выбыл из эксплуатации.

Специальные опции для защиты от простоя

Чтобы закрыть этот риск, страховщики и лизинговые компании предлагают отдельные продукты. Наиболее распространенный вариант — опция «Простой на СТОА». Она предназначена для компаний, которые приобрели транспорт в лизинг, и позволяет компенсировать лизинговые платежи за период, когда автомобиль невозможно использовать из-за ремонта или ожидания запчастей.

Как работает «Простой на СТОА»

Механика выплаты привязана к длительности ремонта. Обычно компенсация начинает начисляться, если период простоя превышает определенный порог. Например, в некоторых программах страховка выплачивается, если ремонт или ожидание комплектующих занимает от 31 до 90 дней. Срок отсчитывается с момента проведения дефектовки и признания СТОА факта, что автомобиль не может передвигаться своим ходом.

Сколько можно получить: лимиты и расчет

Размер возмещения зависит от условий договора. Чаще всего выплата равна сумме лизинговых платежей за период простоя. Если ожидание запчастей длится 60 дней, компания может получить компенсацию в размере двух ежемесячных платежей. Лимиты устанавливаются индивидуально. Встречаются ограничения в размере 4 лизинговых платежей за весь срок страхования, но не более 14% от стоимости транспортного средства.

Какие ограничения и исключения действуют

Опция «Простой на СТОА» доступна не для всех видов транспорта. Обычно она распространяется на легковые, легкие коммерческие и грузовые автомобили. Существуют ограничения по возрасту техники: как правило, не страхуются машины старше 10 лет, а также спортивные и люксовые модели. Кроме того, стандартные исключения КАСКО (военные действия, умышленные действия страхователя и т.д.) продолжают действовать.

Что проверить в договоре перед оформлением

Если для бизнеса критично непрерывное использование автопарка, стоит рассмотреть покупку дополнительной опции. Перед подписанием договора важно проверить:

Порог срабатывания: с какого дня простоя начинается компенсация.

Лимит выплаты: сколько платежей можно вернуть за один случай и за год.

Перечень покрываемых рисков: входит ли в покрытие только ремонт после ДТП или также ожидание запчастей и полная гибель автомобиля.

Требования к документам: какие справки со СТОА понадобятся для подтверждения периода простоя.

Стандартное КАСКО защищает имущество, но не финансовые потери от простоя. Для корпоративного автопарка это означает, что риск упущенной выгоды стоит закрывать отдельно. Подобрать полис КАСКО с опцией компенсации простоя или другими программами для бизнеса можно на FINLEO Страхование. Одна заявка уходит к страховщикам-партнерам, что позволяет сравнить условия и выбрать подходящий вариант.