Дефекты после сдачи объекта: какие сроки и условия проверить в полисе

Дефекты после сдачи объекта: какие сроки и условия проверить в полисе

После сдачи объекта в эксплуатацию подрядчик и проектировщик остаются с гарантийными обязательствами, которые могут длиться от 2 до 5 лет и более. Если в этот период проявляются дефекты, связанные с качеством работ, расходы на их устранение ложатся на подрядчика. Полис страхования строительно-монтажных рисков может покрыть эти расходы — но только если сроки и условия в договоре совпадают с реальными обязательствами по контракту. Разбираем, на что смотреть.

Гарантийный срок и период послепусковых обязательств

Гарантийный срок на строительные работы устанавливается договором подряда. По 44-ФЗ он составляет не менее пяти лет, по 223-ФЗ заказчик может устанавливать свои сроки, но на практике часто ориентируется на те же нормы. Предельный срок обнаружения недостатков в строительных работах по Гражданскому кодексу — пять лет.

Период послепусковых гарантийных обязательств — это отрезок времени в пределах гарантийного срока, который страховая покрывает по договору. Важно: он не обязательно совпадает с гарантийным сроком по контракту. Если контракт предусматривает 5 лет гарантии, а полис покрывает только 2 года послепусковых обязательств, то дефекты, выявленные на третий год, останутся без страховой защиты.

Что покрывает полис в гарантийный период

Стандартный полис СМР действует на период строительства. После сдачи объекта его можно продлить на гарантийный период — такая опция называется страхованием послепусковых гарантийных обязательств.

По этому покрытию страховщик возмещает стоимость материалов для устранения дефектов, оплату труда рабочих, расходы на демонтаж и повторный монтаж конструкций, транспортные расходы и расходы на экспертизу для установления причины дефекта.

Однако покрываются только дефекты, возникшие из-за нарушений при строительстве, а не естественный износ или неправильная эксплуатация объекта заказчиком. Ошибки проектирования в типовом ППГО почти всегда исключены.

Какие сроки проверить в полисе

Первый срок — период действия послепусковых гарантийных обязательств. Он должен покрывать весь гарантийный срок по контракту. Если по договору подряда гарантия 5 лет, а полис действует только 2 года, третий-пятый годы остаются без защиты.

Второй срок — момент начала покрытия. По правилам страхования обязательство страховщика по выплатам начинается после вступления в силу послепусковой гарантии и заканчивается с истечением срока гарантии. Если полис оформлен позже начала гарантийного периода, дефекты, проявившиеся до его вступления в силу, могут быть не покрыты.

Третий срок — период обнаружения дефекта. В полисе может быть указано, что страховым случаем признаётся ошибка, допущенная в период строительства, но выявленная в период послепусковых гарантийных обязательств. Уточните, как определяется момент обнаружения — по дате акта осмотра, по дате экспертизы или по дате уведомления страховщика.

Какие условия проверить в полисе

Первое условие — перечень покрываемых причин. В полисе должно быть прямо указано, что покрываются дефекты, возникшие из-за ошибок при производстве строительно-монтажных работ, выявленные в гарантийный период. Если формулировка общая — «повреждение объекта», — риск дефекта может быть не покрыт.

Второе условие — лимит ответственности. По страхованию послепусковых гарантийных обязательств в договоре устанавливается лимит в пределах стоимости объекта страхования. Проверьте, что лимит покрывает потенциальные расходы на устранение дефектов, включая демонтаж и экспертизу.

Третье условие — франшиза. По страховым случаям, подпадающим под гарантийное покрытие, часто устанавливается безусловная франшиза на каждый случай. Уточните её размер: при мелких, но частых дефектах высокая франшиза может сделать покрытие бесполезным.

Четвёртое условие — исключения. Типичные исключения ППГО включают ошибки проектирования, косвенные убытки (простои, штрафы, упущенную выгоду), нормальный износ и неправильную эксплуатацию. Также не покрываются недостатки, допущенные в результате ремонтных работ, выполненных заказчиком или третьими лицами.

Что говорят суды

Судебная практика подтверждает: в пределах гарантийного срока у страхователя действует презумпция вины за недостатки выполненных работ. Сам факт наличия недостатка и расчёт стоимости его устранения являются основанием для страховой выплаты.

В одном из дел суд установил, что невыполнение части работ, предусмотренных сметой, относится именно к недостаткам работ, поскольку в таком случае невозможно использовать результат в соответствии с целевым назначением. Событие было признано страховым случаем, и страховая выплата была произведена.

Это означает, что полис ППГО работает, когда дефект связан с некачественным выполнением работ и выявлен в гарантийный период. Но если причина — проектная ошибка или эксплуатация, покрытие не сработает.

Что это значит для бизнеса

Дефекты после сдачи объекта — это не редкость, а ожидаемый риск. Полис СМР с продлением на гарантийный период может закрыть расходы на устранение, но только если сроки и условия в договоре соответствуют контракту. Проверьте период ППГО, перечень покрываемых причин, лимит и франшизу. Если полис не покрывает весь гарантийный срок, обсудите со страховщиком расширение. Дешевле разобраться в деталях до подписания, чем спорить о выплате после проявления дефекта.

FINLEO Страхование — страхование строительно-монтажных рисков

Одна заявка на FINLEO Страхование уходит сразу к 20+ страховым компаниям-партнёрам. Вы сравниваете условия по покрытию объекта, материалов, техники и ответственности перед третьими лицами, включая продление на гарантийный период, в одном окне.

Оставьте заявку на FINLEO Страхование — и подберите полис страхования строительно-монтажных рисков с покрытием послепусковых гарантийных обязательств, который защитит бюджет проекта от дефектов после сдачи объекта.