Как рассчитать стоимость банковской гарантии?

Цена контракта уже рассчитана, маржа определена, предложение готово к подаче. Осталось учесть банковскую гарантию.

Именно на этом этапе легко ошибиться: взять условный процент из прошлого тендера и заложить его в новый расчёт. На практике стоимость гарантии банк определяет заново для каждой сделки.

Ответ за 30 секунд:

Предварительную комиссию можно оценить по трём значениям:

сумма гарантии × ставка банка × срок действия в годах.

Например, при гарантии на пять миллионов рублей, ставке четыре процента годовых и сроке девять месяцев ориентировочный платёж составит около ста пятидесяти тысяч рублей.

Но точная ставка появляется только после анализа заявки.

На неё влияют финансовое состояние компании, сумма, срок, тип гарантии, параметры контракта и требования конкретного банка.

Получить несколько предложений по одной заявке можно на FINLEO Банковские гарантии.

Что именно компания платит банку?

За выдачу независимой гарантии банк получает комиссию.

Её размер определяется индивидуально.

Основу предварительного расчёта составляют сумма гарантии, ставка и период действия.

Но ставка — не постоянная величина.

Она отражает оценку риска конкретной компании и конкретного обязательства.

Поэтому расчёт в Excel позволяет спрогнозировать расходы, но не заменяет предложение банка.

Шаг 1. Возьмите правильную сумму

Начните с документации закупки.

Для расчёта нужна не НМЦК и не полная цена будущего контракта, а сумма обязательства, которое должна покрывать гарантия.

Например, контракт заключён на пятьдесят миллионов рублей, а обеспечение установлено в размере пяти миллионов.

Банк выдаёт гарантию на пять миллионов — именно эта сумма используется при расчёте комиссии.

Если размер обеспечения увеличился, пересчитать нужно и предполагаемую стоимость гарантии.

Шаг 2. Определите точный период

Стоимость зависит от того, как долго банк несёт обязательство перед заказчиком.

Поэтому срок лучше считать по конкретным датам.

Для разных видов гарантий правила отличаются:

• обеспечение заявки;
• исполнение контракта;
• возврат аванса;
• гарантийные обязательства.

Не переносите срок из предыдущей закупки автоматически.

Даже похожие контракты могут иметь разные даты окончания обязательств.

Шаг 3. Сделайте предварительный расчёт

Допустим:

• сумма гарантии — пять миллионов рублей;
• срок — девять месяцев;
• предварительная ставка — четыре процента годовых.

За полный год четыре процента от пяти миллионов составляют двести тысяч рублей.

Гарантия действует три четверти года.

Ориентировочная комиссия — сто пятьдесят тысяч рублей.

Эту сумму уже можно заложить в предварительную экономику контракта.

Но считать её окончательной нельзя: банк ещё должен проверить заявку.

Почему ставка может измениться?

При рассмотрении банк оценивает компанию примерно так же, как при принятии другого кредитного риска.

В анализ могут входить:

• выручка;
• прибыль;
• движение денег;
• долговая нагрузка;
• действующие кредиты;
• ранее выданные гарантии;
• опыт исполнения контрактов;
• масштаб нового обязательства.

Отдельно оценивается сама гарантия.

Гарантия на участие в закупке и крупная гарантия возврата аванса несут для банка разный риск, поэтому предложения могут отличаться.

Почему банки дают разные цены?

Потому что у них различаются модели оценки риска.

Один банк готов работать с определённой отраслью или размером бизнеса активнее.

Другой применяет более строгие требования к отчётности.

Третий готов одобрить сделку, но закладывает повышенный риск в комиссию.

Поэтому одна компания при одинаковой сумме и сроке может получить несколько разных предложений.

Для тендерного специалиста это означает простую вещь: реальную стоимость показывает сравнение банков, а не средняя ставка из интернета.

Что особенно влияет на стоимость?

Сумма

Чем больше обязательство банка, тем существеннее риск.

Срок

Долгий период действия обычно увеличивает стоимость.

Финансовое положение компании

Устойчивая отчётность и умеренная долговая нагрузка помогают банку оценивать заявку как менее рискованную.

Вид гарантии

Участие, исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства могут оцениваться по-разному.

Параметры контракта

Банк смотрит на сумму, сроки исполнения, аванс и соотношение масштаба сделки с обычными оборотами компании.

Как правильно сравнить предложения?

Не останавливайтесь на колонке «ставка».

Сравните фактическую комиссию в рублях и сопутствующие условия.

Проверьте:

• сколько компания заплатит банку;
• нужен ли залог;
• требуется ли поручительство;
• есть ли дополнительные документы;
• сколько занимает рассмотрение;
• успеет ли банк выпустить гарантию к нужной дате.

Иногда предложение с чуть более высокой ставкой оказывается удобнее, потому что не требует дополнительного обеспечения и может быть выпущено быстрее.

Шаг 4. Рассчитайте гарантию на FINLEO

Откройте FINLEO Банковские гарантии.

Далее:

1. Создайте заявку.
2. Заполните данные компании.
3. Укажите сумму и срок гарантии.
4. Добавьте сведения о закупке.
5. Передайте необходимые документы.
6. Получите предложения банков.
7. Сравните комиссии и условия.
8. Выберите предложение.
9. Оплатите комиссию непосредственно банку.
10. Получите гарантию.

FINLEO работает более чем с восьмьюдесятью банками-партнёрами. Поэтому не нужно повторять одну и ту же заявку для каждого банка отдельно.

Какие ошибки возникают при расчёте?

Используют ставку из прошлого тендера.

Финансовое состояние, сумма, срок и банковские условия уже могли измениться.

Берут за основу стоимость всего контракта.

Комиссия рассчитывается от суммы гарантии.

Не проверяют точные даты.

Лишний срок тоже влияет на стоимость.

Сравнивают только процент.

Итоговая комиссия важнее красивой ставки.

Не закладывают гарантию в себестоимость контракта.

Расход появляется уже после победы и неожиданно уменьшает маржу.

Обращаются только в один банк.

Так компания не понимает, конкурентно ли полученное предложение.

Чек-лист тендерного специалиста

До выбора гарантии проверьте:

• вид обеспечения;
• сумму гарантии;
• точные даты;
• требования заказчика;
• финансовые показатели компании;
• действующие обязательства;
• предварительный расчёт комиссии;
• предложения нескольких банков;
• итоговый платёж в рублях;
• дополнительные требования;
• влияние комиссии на прибыль по контракту.

Как получить точный расчёт?

Формула нужна для предварительного бюджета.

Точную стоимость можно узнать только после того, как банк рассмотрит компанию и сделку.

На FINLEO Банковские гарантии можно направить одну заявку и сравнить предложения банков по стоимости и условиям.

Оптимальная схема — сначала заложить ориентировочную комиссию в экономику тендера, а до оформления получить реальные расчёты и выбрать подходящий вариант.