Банковская гарантия для тендера: когда выгоднее сохранить деньги в обороте?

Обеспечение заявки часто воспринимают как техническую часть закупки.

Для финансов компании это вполне реальное управленческое решение: использовать собственные деньги или заплатить за независимую гарантию и оставить ликвидность в обороте.

Оба варианта разрешены законом. Экономика у них разная.

Ответ за тридцать секунд:

По 44-ФЗ участник закупки самостоятельно выбирает, чем обеспечить заявку: денежными средствами или независимой гарантией.

При денежном способе необходимая сумма блокируется на специальном счёте. При использовании гарантии блокировать собственные средства для этой цели не требуется, но возникает комиссия гаранта.

Поэтому сравнивать нужно не «платно или бесплатно», а стоимость двух сценариев: комиссия банка против стоимости временно недоступной ликвидности.

Подобрать предложения можно через FINLEO Банковские гарантии.

Как работает денежное обеспечение заявки?

Для электронных процедур участник указывает специальный счёт, после чего необходимая сумма блокируется в установленном порядке.

Если НМЦК не превышает один миллион рублей, заказчик вправе не устанавливать требование обеспечения заявки.

Для закупок с более высокой НМЦК обеспечение становится обязательным. При цене до двадцати миллионов рублей его размер составляет от половины процента до одного процента НМЦК. При большей цене диапазон достигает пяти процентов.

Экономический нюанс проявляется при большом количестве заявок.

Если компания одновременно участвует в нескольких процедурах, объём средств, которые необходимо иметь для обеспечения, растёт вместе с тендерным портфелем.

Когда независимая гарантия становится выгоднее?

Компания активно использует оборотный капитал

Для подрядчика свободные деньги могут потребоваться ещё до определения победителя: на зарплаты, материалы, технику и действующие контракты.

В этой ситуации блокировка собственных средств имеет альтернативную стоимость.

Гарантия позволяет заплатить комиссию и сохранить ликвидность для основной деятельности.

Компания подаёт много заявок

Чем больше закупок одновременно находится в работе, тем заметнее финансовая нагрузка денежного обеспечения.

Независимая гарантия позволяет отделить тендерную активность от необходимости резервировать соответствующую сумму собственных денежных средств под каждую заявку.

Однако у этого решения тоже есть ограничения: банк оценивает финансовое состояние клиента и доступный лимит.

Когда собственные деньги могут быть рациональнее?

При небольшой сумме обеспечения и достаточном запасе ликвидности.

Если компания участвует в одной закупке и блокировка не влияет на её расчёты, банковская комиссия может оказаться лишней статьёй расходов.

Кроме того, на средства специального счёта банк начисляет проценты на условиях заключённого договора.

Поэтому независимая гарантия не является автоматически самым дешёвым вариантом.

Она становится финансово привлекательной тогда, когда сохранённые в обороте деньги приносят бизнесу больше пользы, чем стоит комиссия гаранта.

Как принять решение перед закупкой?

Для расчёта достаточно сопоставить четыре параметра:

• размер обеспечения;
• предполагаемый период отвлечения средств;
• доступный запас ликвидности;
• стоимость независимой гарантии.

Дополнительно стоит учитывать планы на другие закупки.

Если компания собирается активно участвовать в тендерах, потребность в свободных средствах может оказаться важнее минимизации комиссии по одной процедуре.

На FINLEO Банковские гарантии можно направить одну заявку и сравнить предложения банков по конкретным параметрам закупки.

При оформлении сделок на FINLEO участники программы лояльности могут получать жетоны и использовать их при покупках в FINLEO Магазине.

Что в итоге?

Преимущество независимой гарантии заключается не в отсутствии расходов, а в сохранении оборотного капитала.

Денежное обеспечение может быть рациональным при небольшой сумме и достаточной ликвидности. Гарантия становится особенно полезной, когда компания одновременно ведёт несколько проектов, участвует в нескольких закупках или не хочет связывать свободные средства на специальном счёте.

Поэтому перед тендером стоит считать не только комиссию банка, но и цену денег, которые бизнес временно не сможет использовать.

Оформляйте на FINLEO: сравнить условия банковских гарантий можно по одной заявке.