Полная гибель лизингового автомобиля и кому перечисляют выплату

При наступлении полной гибели (тотала) лизингового автомобиля страховая компания перечисляет выплату лизингодателю, а не вам как лизингополучателю. Это стандартная практика, поскольку именно лизинговая компания является собственником автомобиля и выгодоприобретателем по договору КАСКО по рискам «Угон» и «Полная гибель». Разберем, как происходит урегулирование, в каких случаях вы получите деньги на руки и как избежать неприятных финансовых сюрпризов.

Почему деньги получает лизингодатель

Лизинг — это аренда с последующим выкупом. Пока вы не выплатите всю сумму по договору, машина принадлежит лизинговой компании. Она заинтересована в сохранности своего актива, поэтому требует оформления полиса КАСКО, где в качестве выгодоприобретателя указывается она сама.

Если автомобиль уничтожен (попал в ДТП, сгорел, угнан), страховая компания переводит деньги собственнику — лизингодателю. Это гарантирует, что кредитные обязательства будут закрыты, а имущественный интерес компании защищен.

Что происходит с деньгами дальше

Получив сумму от страховой, лизингодатель использует её для погашения вашей задолженности по договору лизинга. Дальнейший сценарий зависит от того, насколько размер выплаты покрывает остаток долга.

Первый сценарий: выплата равна остатку долга. Лизингодатель полностью закрывает договор. Вы больше ничего не должны, но и на руки денег не получаете. На этом ваши обязательства прекращаются.

Второй сценарий: выплата больше остатка долга. Лизингодатель закрывает вашу задолженность, а оставшуюся разницу перечисляет вам на расчетный счет. Это возможно, если автомобиль был застрахован на полную стоимость, а часть лизинговых платежей вы уже внесли.

Третий сценарий: выплата меньше остатка долга. Это самый неприятный исход. Лизингодатель забирает всю сумму страховки в счет погашения, но разница остается вашим долгом. Вам придется доплатить её из собственных средств или оформить новый кредит. Такая ситуация часто возникает, когда страховая сумма снижается быстрее, чем погашается долг по лизингу.

В условиях, когда риски тотала могут обернуться крупными непредвиденными расходами, важно заранее застраховать финансовые обязательства. Оформите полис GAP-страхования через FINLEO Страхование. Программа покрывает разницу между реальной стоимостью автомобиля и суммой задолженности по лизингу. Сервис объединяет 20+ страховых компаний-партнеров и помогает подобрать полис на прозрачных условиях. Переходите на FINLEO Страхование и защитите свой бюджет от кассовых разрывов.

Что делать лизингополучателю при тотале

При наступлении полной гибели автомобиля важно действовать быстро и строго по инструкции.

Во-первых, незамедлительно уведомьте лизингодателя и страховую компанию о произошедшем. Не пытайтесь скрыть факт аварии или самостоятельно договориться со страховщиком.

Во-вторых, передайте годные остатки. По требованию лизингодателя вы обязаны вернуть ему автомобиль или его годные остатки в установленный срок (обычно 15 дней). Если этого не сделать, страховая может отказать в выплате или уменьшить её размер.

В-третьих, снимите автомобиль с учета в ГИБДД. Без этой процедуры получить страховую выплату за тотал не получится. После передачи остатков и предоставления всех документов лизингодатель получит деньги и произведет с вами окончательный расчет.

Как защититься от риска доплаты

Главный способ защитить себя от необходимости доплачивать при тотале — это правильно оформленный полис КАСКО. Убедитесь, что страховая сумма в договоре неагрегатная (неуменьшаемая). Это значит, что при наступлении страхового случая компания выплатит полную стоимость без учета износа за предыдущие месяцы.

Также стоит рассмотреть программу GAP-страхования. Она специально разработана для лизинговых и кредитных автомобилей. Если машина попадает в тотал, стандартное КАСКО перечислит лизингодателю сумму, рассчитанную с учетом износа. GAP-полис покроет разницу между этой суммой и полным остатком долга, избавив вас от необходимости искать дополнительные средства.

Если вы планируете приобретение автомобиля в лизинг или хотите подобрать надежную программу страхования, используйте маркетплейс FINLEO. Сервис FINLEO Лизинг помогает найти выгодные условия среди 30+ лизинговых компаний-партнеров, а FINLEO Страхование подберет полис КАСКО с нужными опциями. Переходите на FINLEO и оформляйте сделки на прозрачных условиях.