Лизинг: как посчитать реальную стоимость и сравнить предложения — пошаговый гайд
Пошаговая инструкция: как собрать все платежи, вычислить полную стоимость и сравнить два предложения. Готовые таблицы, формулы и чек-лист для проверки договора.
Лизинговые компании часто акцентируют внимание на низкой ставке и небольшом ежемесячном платеже. Но итоговая цена сделки может оказаться на 20–30% выше из‑за дополнительных сборов. Этот гайд поможет вам объективно сравнить предложения и не попасть в ловушку маркетинга.
Шаг 1. Соберите все платежи в единую таблицу
Запросите у лизингодателя полный график и перечень всех сумм. Не ограничивайтесь ежемесячным платежом — нужна детализация.
Шаг 2. Сравните с рыночной ценой имущества
Рыночная цена — это стоимость при покупке за наличные или в кредит без дополнительных условий. Если разница между полной стоимостью лизинга и рыночной ценой превышает 30–40%, вы переплачиваете. Обычно разумная переплата за 3 года — 15–25%.
Шаг 3. Рассчитайте эффективную ставку
Номинальная ставка, которую называют менеджеры, не учитывает комиссии и сборы. Посчитайте эффективную:
Эффективная ставка = (Переплата / Сумма финансирования) × (12 / Срок в месяцах) × 100%
Где:
- Переплата = Полная стоимость лизинга – Рыночная цена
- Сумма финансирования = Рыночная цена – Аванс
Этот показатель позволяет сравнивать предложения разных компаний по единому стандарту.
Шаг 4. Сравните два предложения на примере
Исходные данные: оборудование стоимостью 5 млн руб., срок 3 года.
Предложение А
- Аванс: 20% (1 млн руб.)
- Ежемесячный платёж: 120 тыс. руб. (всего 4,32 млн руб.)
- Выкуп: 10% (500 тыс. руб.)
- Страховка: 150 тыс. руб. за 3 года
- Комиссия: 50 тыс. руб.
- Итого: 1 + 4,32 + 0,5 + 0,15 + 0,05 = 6,02 млн руб.
- Переплата: 1,02 млн руб. (20,4%)
Предложение Б
- Аванс: 30% (1,5 млн руб.)
- Ежемесячный платёж: 105 тыс. руб. (всего 3,78 млн руб.)
- Выкуп: 5% (250 тыс. руб.)
- Страховка: 200 тыс. руб. за 3 года
- Комиссия: 0
- Итого: 1,5 + 3,78 + 0,25 + 0 + 0,2 = 5,73 млн руб.
- Переплата: 0,73 млн руб. (14,6%)
Вывод: Предложение А привлекает низким авансом, но реально дороже. Предложение Б выгоднее, несмотря на больший первоначальный взнос.
Шаг 5. Задайте лизингодателю 5 вопросов
До подписания договора уточните:
- Как рассчитывается выкупная цена? (должна быть фиксированной).
- Можно ли выбрать страховую компанию самостоятельно?
- Есть ли комиссия за досрочное погашение?
- Что именно входит в ежемесячный платёж?
- Какие штрафы за просрочку или изменение графика?
Шаг 6. Проверьте договор по чек‑листу
Перед подписью убедитесь:
- Цифры совпадают с предварительным расчётом.
- Выкупная цена указана конкретной суммой.
- Страховка не навязана по завышенной цене.
- Отсутствуют скрытые комиссии.
- Условия досрочного выкупа прописаны.
- Штрафы и пени чётко оговорены.
Шаг 7. Сравните предложения на FINLEO
Подайте одну заявку на маркетплейсе FINLEO — мы пришлём условия от 30+ лизинговых компаний с полной детализацией. Вы увидите все цифры в одном месте и сможете выбрать оптимальный вариант.
На странице лизинга FINLEO оставьте заявку и получите готовые расчёты.
Шаг 8. Примите решение
После расчётов ответьте на два вопроса:
- Устраивает ли вас переплата по сравнению с рыночной ценой?
- Готовы ли вы к условиям (аванс, выкуп, страховка)?
Если да — подписывайте договор. Если нет — вернитесь к шагу 7 и рассмотрите другие варианты.
Нужна консультация?
Оставьте заявку и наш менеджер с вами свяжется
