Лизинг: как посчитать реальную стоимость и сравнить предложения — пошаговый гайд

Лизинговые компании часто акцентируют внимание на низкой ставке и небольшом ежемесячном платеже. Но итоговая цена сделки может оказаться на 20–30% выше из‑за дополнительных сборов. Этот гайд поможет вам объективно сравнить предложения и не попасть в ловушку маркетинга.

Шаг 1. Соберите все платежи в единую таблицу

Запросите у лизингодателя полный график и перечень всех сумм. Не ограничивайтесь ежемесячным платежом — нужна детализация.

Статья расходов	Сумма (руб.)	Примечание
Аванс (первоначальный взнос)		% от стоимости имущества
Ежемесячные платежи (всего за срок)
Выкупная цена		если не включена в график
Страховка за весь срок		обычно обязательна
Комиссия за организацию сделки		разовый платёж
Прочие сборы (открытие, изменение графика)
Итого полная стоимость		сумма всех строк

Шаг 2. Сравните с рыночной ценой имущества

Рыночная цена — это стоимость при покупке за наличные или в кредит без дополнительных условий. Если разница между полной стоимостью лизинга и рыночной ценой превышает 30–40%, вы переплачиваете. Обычно разумная переплата за 3 года — 15–25%.

Шаг 3. Рассчитайте эффективную ставку

Номинальная ставка, которую называют менеджеры, не учитывает комиссии и сборы. Посчитайте эффективную:

Эффективная ставка = (Переплата / Сумма финансирования) × (12 / Срок в месяцах) × 100%

Где:

• Переплата = Полная стоимость лизинга – Рыночная цена
• Сумма финансирования = Рыночная цена – Аванс

Этот показатель позволяет сравнивать предложения разных компаний по единому стандарту.

Шаг 4. Сравните два предложения на примере

Исходные данные: оборудование стоимостью 5 млн руб., срок 3 года.

Предложение А

• Аванс: 20% (1 млн руб.)
• Ежемесячный платёж: 120 тыс. руб. (всего 4,32 млн руб.)
• Выкуп: 10% (500 тыс. руб.)
• Страховка: 150 тыс. руб. за 3 года
• Комиссия: 50 тыс. руб.
• Итого: 1 + 4,32 + 0,5 + 0,15 + 0,05 = 6,02 млн руб.
• Переплата: 1,02 млн руб. (20,4%)

Предложение Б

• Аванс: 30% (1,5 млн руб.)
• Ежемесячный платёж: 105 тыс. руб. (всего 3,78 млн руб.)
• Выкуп: 5% (250 тыс. руб.)
• Страховка: 200 тыс. руб. за 3 года
• Комиссия: 0
• Итого: 1,5 + 3,78 + 0,25 + 0 + 0,2 = 5,73 млн руб.
• Переплата: 0,73 млн руб. (14,6%)

Вывод: Предложение А привлекает низким авансом, но реально дороже. Предложение Б выгоднее, несмотря на больший первоначальный взнос.

Шаг 5. Задайте лизингодателю 5 вопросов

До подписания договора уточните:

1. Как рассчитывается выкупная цена? (должна быть фиксированной).
2. Можно ли выбрать страховую компанию самостоятельно?
3. Есть ли комиссия за досрочное погашение?
4. Что именно входит в ежемесячный платёж?
5. Какие штрафы за просрочку или изменение графика?

Шаг 6. Проверьте договор по чек‑листу

Перед подписью убедитесь:

• Цифры совпадают с предварительным расчётом.
• Выкупная цена указана конкретной суммой.
• Страховка не навязана по завышенной цене.
• Отсутствуют скрытые комиссии.
• Условия досрочного выкупа прописаны.
• Штрафы и пени чётко оговорены.

Шаг 7. Сравните предложения на FINLEO

Подайте одну заявку на маркетплейсе FINLEO — мы пришлём условия от 30+ лизинговых компаний с полной детализацией. Вы увидите все цифры в одном месте и сможете выбрать оптимальный вариант.

На странице лизинга FINLEO оставьте заявку и получите готовые расчёты.

Шаг 8. Примите решение

После расчётов ответьте на два вопроса:

• Устраивает ли вас переплата по сравнению с рыночной ценой?
• Готовы ли вы к условиям (аванс, выкуп, страховка)?

Если да — подписывайте договор. Если нет — вернитесь к шагу 7 и рассмотрите другие варианты.