Россети: слабое ФП и смена учредителя: гарантия на 18 млн

Закупки группы «Россети» отличаются от стандартных процедур по 44-ФЗ. Компания устанавливает собственные требования к банкам-гарантам, которые должны соответствовать критериям, прописанным в закупочной документации. В частности, банк должен входить в перечень кредитных организаций, имеющих право на открытие счетов и покрытых аккредитивов, либо соответствовать требованиям по размеру собственного капитала и активов.

Для гарантии на 18 млн рублей банк-гарант должен располагать значительными ресурсами. Если сумма гарантии превышает 1,5 млн рублей, требования к активам возрастают. Это означает, что не каждый банк, даже имеющий лицензию, сможет выдать такую гарантию для контракта с «Россетями».

Что настораживает банк в заявке

Банк оценивает заявку как кредитный риск. Даже если деньги не выдаются на руки, при неисполнении контракта банк заплатит заказчику 18 млн, а затем будет взыскивать эту сумму с компании. Поэтому два фактора вызывают особое внимание.

Первый — слабые финансовые показатели. Это может быть низкая выручка относительно суммы контракта, убытки, недостаток собственного капитала, высокая долговая нагрузка. Банк смотрит на динамику: если компания работает с прибылью и выручка растёт, риск оценивается ниже.

Второй — недавняя смена учредителя. Банки воспринимают это как красный флаг, поскольку новые собственники могут быть связаны с рисками, о которых банк не знает. Особенно если смена произошла менее чем за полгода до подачи заявки.

Что проверить в требованиях «Россетей»

Первое — форма гарантии. Она должна быть безотзывной и безусловной (гарантия по первому требованию). Второе — срок действия. Он должен покрывать весь период исполнения контракта плюс гарантийный срок, если он предусмотрен. Третье — банк-гарант. Он должен соответствовать критериям «Россетей» по капиталу и активам.

Четвёртое — бенефициар. В гарантии должно быть указано конкретное юридическое лицо группы «Россети», выступающее заказчиком. Пятое — сумма. Она рассчитывается от начальной максимальной цены контракта и указывается в документации.

Как повысить шансы на одобрение

Первое — подготовить пояснения по смене учредителя. Банку важно понять, кто новые собственники, чем они занимаются, какова их деловая репутация. Полезно приложить документы о сделке, если она была, и описание планов компании.

Второе — подтвердить реальную способность исполнить контракт. Это не только отчётность, но и портфель действующих контрактов, наличие техники, персонала, опыта аналогичных работ. Банк может запросить акты выполненных работ, отзывы заказчиков, рекомендательные письма.

Третье — предложить обеспечение. Это может быть залог недвижимости, оборудования или транспорта. Поручительство собственников — стандартное требование. Если собственного залога недостаточно, можно использовать поручительство гарантийного фонда, который покрывает до 70% обязательств перед банком.

Четвёртое — обратиться в банки, которые работают с такими заявками. Не все кредитные организации готовы рассматривать компании со слабым ФП и недавней сменой учредителя. Некоторые банки проводят более глубокий анализ, а не только автоматический скоринг.

Пятое — рассмотреть корректировку условий контракта. В отдельных случаях снижение аванса или изменение графика платежей уменьшает сумму требуемой гарантии и снижает риск для банка.

Что делать, если банк отказывает

Отказ не означает, что гарантию получить невозможно. Причины могут быть разными: недостаточное обеспечение, слабые финансовые показатели, отсутствие опыта аналогичных проектов. В таких случаях стоит рассмотреть альтернативы.

Первая — обратиться в несколько банков параллельно. Разные кредитные организации используют разные модели оценки, и заявка, не прошедшая в одном банке, может быть одобрена в другом.

Вторая — использовать поручительство гарантийного фонда. Если банк готов работать с фондом, это снижает его риск и повышает шансы на одобрение.

Третья — рассмотреть экспресс-гарантии, если они подходят по лимитам и срокам.

Четвёртая — комбинировать способы обеспечения: часть суммы обеспечить залогом, часть — поручительством, часть — депозитом.

Получение гарантии на 18 млн при слабом ФП и недавней смене учредителя — задача сложная, но решаемая. Банк оценивает совокупность факторов: текущее состояние компании, реальную способность исполнить контракт, обеспечение и репутацию новых собственников. Чем полнее раскрыта информация и чем точнее подобраны банки, тем выше шанс на положительное решение.

Если вашей компании нужна банковская гарантия для участия в закупках «Россетей», на FINLEO можно оставить одну заявку, и она уйдёт сразу в 80+ банков. Маркетплейс покажет предложения и поможет подобрать условия под вашу сделку.