Посредник в международном платеже: за что он отвечает
Международный платеж редко проходит напрямую из банка отправителя в банк получателя. Разбираем, кто такие банки-посредники, за что они отвечают перед бизнесом и в каких ситуациях их ответственность заканчивается.
В международных расчетах редко участвуют только два банка — отправителя и получателя. Если между ними нет прямых корреспондентских отношений, деньги идут через цепочку финансовых учреждений. Такие учреждения называют банками-посредниками или корреспондентами.
Их основная задача — провести платеж по системе межбанковских коммуникаций (например, через сеть SWIFT или китайскую систему CIPS) и зачислить средства на счет конечного получателя. Посредник выполняет роль проводника, но при этом берет на себя ряд обязательств, которые напрямую влияют на скорость и успех транзакции.
За что посредник несет ответственность
Первое — исполнение поручения в точном соответствии с реквизитами. Если банк-посредник получил платежное поручение с указанными данными, он обязан перевести средства по назначению. Ошибки в реквизитах, допущенные самим посредником, могут стать основанием для его ответственности за задержку или возврат средств.
Второе — проверка операции на соответствие законодательству. Каждый банк в цепочке обязан проводить комплаенс-контроль. Это значит, что посредник проверяет отправителя, получателя и назначение платежа на предмет соответствия требованиям валютного контроля и законодательства о противодействии легализации доходов (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Если у сотрудников банка возникают сомнения, транзакция может быть приостановлена до выяснения обстоятельств.
Третье — соблюдение сроков. Если в договоре или тарифах банка прописан стандартный срок проведения платежа, посредник обязан его придерживаться. Нарушение этих сроков без объективных причин дает бизнесу право требовать компенсацию.
За что посредник ответственности не несет
Здесь важно понимать границы. Банк-посредник не может отвечать за действия третьих лиц или обстоятельства, которые от него не зависят.
Посредник не несет ответственности за санкционные ограничения, введенные иностранными государствами. Если платеж блокируется из-за того, что банк-корреспондент попал в санкционный список, или если операция подпадает под ограничения, посредник не сможет провести транзакцию. В этом случае он лишь фиксирует факт блокировки.
Также посредник не отвечает за финансовое состояние банка получателя. Если деньги ушли из банка-посредника, но банк получателя обанкротился или заморозил средства, претензии к посреднику необоснованны. Он выполнил свою часть работы — перевел средства в адрес банка-получателя.
Как бизнесу защитить свои интересы
Чтобы снизить риски при работе с международными платежами, стоит придерживаться нескольких правил. Первое — проверять всю цепочку банков-корреспондентов до отправки платежа. Второе — правильно заполнять назначение платежа и предоставлять полный пакет документов по запросу комплаенс-службы. Третье — использовать инструменты, которые гарантируют возврат средств или компенсируют убытки при срыве сделки.
Для защиты от неисполнения обязательств контрагентом или банком можно использовать Банковские гарантии. Полис или гарантия позволяют обезопасить сделку и получить компенсацию, если платеж не дойдет до адресата по вине третьих лиц.
Если вашему бизнесу нужна помощь в подборе финансовых инструментов для внешнеэкономической деятельности, на FINLEO можно посмотреть предложения банков и оставить заявку.
Нужна консультация?
Оставьте заявку и наш менеджер с вами свяжется
Оформляйте услуги для бизнеса и участвуйте в программе лояльности!
Получайте жетоны FINLEO Магазина и обменивайте их на дополнительное вознаграждение за свой труд.
Жетоны копятся со сделок по банковским гарантиям, лизингу и страхованию, а в программе лояльности участвуют все виды этих продуктов.
