Кто платит комиссию за перевод — отправитель, получатель или оба

Комиссия за перевод — это предмет договора между клиентом и банком, а не универсальное правило. По умолчанию расходы несет отправитель, но закон допускает перенос комиссии на получателя. Разберем, как это работает на практике.

Что говорит закон о комиссии за перевод

По общему правилу расходы на перечисление денег несет плательщик. Это следует из статьи 309.2 Гражданского кодекса РФ: если иное не предусмотрено законом или договором, расходы по исполнению обязательства ложатся на должника. Однако Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» не запрещает взимать комиссию с получателя. Более того, часть 10 статьи 8 этого закона прямо запрещает удерживать вознаграждение из суммы самого перевода — комиссия должна списываться отдельно, а не вычитаться из переводимых денег (Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Может ли комиссия взиматься с получателя

Да, может. Закон № 161-ФЗ не содержит положений, ограничивающих возможность получения комиссионного вознаграждения с получателя денежных средств. Условия уплаты комиссии определяются договором между банком и клиентом. Если в договоре с получателем прописано, что комиссия за зачисление или обслуживание перевода взимается с него, банк вправе ее списать. Это не противоречит закону, поскольку речь идет о гражданско-правовых отношениях между банком и получателем. Главное — комиссия не должна удерживаться из суммы перевода.

Схемы оплаты комиссии при международных переводах

При переводах через SWIFT отправитель выбирает одну из трех схем: OUR, BEN или SHA. Схема OUR означает, что все комиссии платит отправитель, включая сборы банков-корреспондентов. Получатель получает полную сумму перевода. Схема BEN означает, что все комиссии платит получатель — они вычитаются из суммы перевода, поэтому получатель получает меньше, чем было отправлено. Схема SHA предполагает разделение: отправитель платит комиссию своего банка, получатель — комиссии банков-корреспондентов и своего банка. Выбор схемы влияет на итоговую сумму к получению.

Комиссия за переводы через СБП

Для переводов через Систему быстрых платежей правила иные. Для физических лиц переводы до 100 тысяч рублей в месяц остаются бесплатными. Тарифы для бизнеса регулируются отдельно: с 1 июля 2026 года переводы со счета юридического лица на счета физических лиц через СБП внутри одного банка составят 2% от суммы платежа, но не менее 99 рублей, в другие банки — 2,3%, но не менее 99 рублей (согласно данных СберБизнес). Эти тарифы взимаются с отправителя — юридического лица.

Что делать при ошибочном списании комиссии

Если комиссия списана не в соответствии с договором, сначала стоит запросить в банке выписку и уточнить основание списания. Банк обязан объяснить, на каком основании удержана сумма. Если комиссия взимается с получателя, но удерживается из суммы перевода, это нарушение части 10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ. В этом случае можно обратиться с претензией в банк, а при необходимости — в интернет-приемную Банка России или в суд. Для юридических лиц важно проверить, соответствует ли списание условиям договора банковского счета.

Как проверить условия комиссии до перевода

Перед отправкой крупной суммы стоит уточнить в банке, какая комиссия взимается с отправителя и не будет ли дополнительных удержаний с получателя. При международных переводах заранее выбирайте схему оплаты комиссий — OUR, BEN или SHA. Если вы получаете перевод, уточните у отправителя, какую схему он выбрал, чтобы сумма к получению не оказалась меньше ожидаемой. Для бизнеса полезно зафиксировать порядок распределения комиссий в договоре с контрагентом, чтобы избежать споров.

Комиссия за перевод — это не фиксированная величина, а результат договоренности между сторонами и банками. По умолчанию платит отправитель, но закон допускает перенос комиссии на получателя. Главное правило — комиссия не должна удерживаться из суммы перевода. Для управления расчетами и подбора банковских продуктов можно использовать инструменты FINLEO. FINLEO Кредитование и факторинг помогает сравнить условия разных банков и выбрать подходящий вариант для бизнеса. Оставить заявку можно на FINLEO Кредитование и факторинг.