Как получить гарантию на 117 млн при исторических просрочках
Наличие просрочек в прошлом часто становится причиной автоматического отказа в банковской гарантии. Разбираем, как действовать компании, которой требуется обеспечение на 117 млн рублей, чтобы преодолеть формальные ограничения.
Для банка гарантия на 117 млн рублей — это крупное кредитное обязательство. Даже если деньги не выдаются на руки, при неисполнении контракта банк заплатит заказчику всю сумму. Поэтому наличие просрочек по предыдущим кредитам, лизингу или налоговым платежам воспринимается как маркер высокого риска. Автоматизированные скоринговые системы отсекают такие заявки еще на этапе подачи.
Однако исторические просрочки не означают, что компания не способна выполнить текущий контракт. Банки, которые проводят ручной андеррайтинг (глубокую оценку), смотрят не только на кредитную историю, но и на реальное положение дел на момент подачи заявки.
Шаг первый. Закрыть текущие обязательства и подтвердить это
Первое, что нужно сделать, — погасить все действующие просрочки, если они еще есть. Банк не будет рассматривать заявку, пока у компании висит текущий долг. После закрытия необходимо получить справки об отсутствии задолженности перед бюджетом и кредитными организациями.
Далее стоит подготовить пояснения по прошлым инцидентам. Если задержки были связаны с объективными причинами — например, с блокировкой счетов из-за ошибки контрагента или кассовым разрывом при исполнении предыдущего контракта — это нужно описать и подтвердить документами.
Шаг второй. Предложить 100% обеспечение
Когда речь идет о сумме 117 млн рублей и наличии проблемной истории, банку нужны максимальные гарантии возврата средств. Лучший вариант — 100% денежное покрытие (депозит).
Компания размещает на счете в банке сумму, равную размеру гарантии. Банк блокирует эти средства. Поскольку риск невозврата ложится не на банк, требования к кредитоспособности заемщика снижаются. Если изъять 117 млн из оборота невозможно, используется залог недвижимости или оборудования с высокой ликвидностью, покрывающий сумму гарантии с учетом дисконта.
Шаг третий. Сделать акцент на текущей финансовой устойчивости
Банку нужно доказать, что прошлые проблемы остались в прошлом. Для этого предоставляется финансовая отчетность за последние периоды, которая показывает рост выручки, положительную прибыль и чистые оборотные средства. Также полезно показать действующий портфель контрактов и опыт успешного исполнения сложных сделок в текущем году.
Шаг четвертый. Обратиться к банкам с ручной оценкой
Не стоит отправлять заявку в банки, которые работают исключительно по автоматическому скорингу. Шансов на одобрение там не будет. Целевой аудиторией являются кредитные организации, в которых решения принимают живые аналитики, оценивающие специфику бизнеса. Такие банки могут закрыть глаза на старые просрочки, если увидят надежное обеспечение и сильный текущий бизнес. Полезно сразу направлять заявки в несколько банков параллельно, так как критерии у всех разные.
Получение гарантии на 117 млн рублей при наличии просрочек в прошлом требует подготовки и готовности предоставить полное обеспечение. Банки готовы работать с такими заявками, если компания готова документально подтвердить свою надежность сегодня и минимизировать риски банка.
Нужна консультация?
Оставьте заявку и наш менеджер с вами свяжется
Если вашей компании нужна банковская гарантия для крупного контракта, на FINLEO можно оставить одну заявку, и она уйдет сразу в 80+ банков. Маркетплейс покажет предложения и поможет подобрать условия.