Чек-лист. Что новый банк увидит в вашей кредитной истории

Что банк видит в кредитной истории при проверке банковской гарантии

Банк видит каждый факт просрочки — по кредитам, займам, лизингу, банковским гарантиям.

Что именно отражается:

• дата возникновения просрочки;
• количество дней задержки;
• сумма просроченной задолженности.

Даже просрочка в один-два дня может стать причиной для отказа. Если просрочка длится 90 дней и более, банк получает специальную отметку.

Срок хранения: записи хранятся 7 лет с момента последнего изменения информации.

2. Реструктуризации и изменения условий

Если вы когда-либо договаривались с банком об изменении условий кредита — это останется в истории.

Что видит банк:

• отметка «7» — проведена реструктуризация;
• дата реструктуризации;
• новые условия погашения;
• причина пересмотра договора.

Реструктуризация фиксируется как фактор риска. Исключение: если вы обратились за изменением условий до возникновения просрочек — в истории появится техническая отметка, которая считается менее критичной.

3. Отказы и количество заявок

Сами отказы в кредитной истории не отражаются. Но банк видит другое — количество запросов, которые делали другие банки по вашей компании.

Что анализирует банк:

• сколько заявок подано за месяц и за год;
• долю одобренных заявок.

Если вы подали заявки в 8–10 банков и получили отказы — это «жёлтая» зона. 15 и больше — «красная». Банк делает вывод: другие кредиторы посчитали вас рискованным.

4. Текущие обязательства и долговая нагрузка

Банк видит все ваши действующие кредиты, займы, лизинговые договоры и поручительства.

Что проверяется:

• сумма всех текущих обязательств;
• ежемесячные платежи по каждому договору;
• соотношение платежей к доходу.

Если долговая нагрузка превышает 50% от выручки — это сигнал повышенного риска.

5. Судебные дела и взыскания

В кредитной истории отражаются сведения о взыскании долгов — по алиментам, коммунальным платежам, услугам связи. Также банк видит информацию о судебных решениях в отношении компании.

6. Информационная часть: что видят без вашего согласия

Банк может получить доступ к информационной части кредитной истории без вашего отдельного согласия. В ней содержатся сведения об отказах в заключении договоров, просрочках свыше 90 дней и другие данные.

Если вы не уверены, как банк интерпретирует вашу историю, — обратитесь за консультацией на FINLEO. Специалисты помогут проанализировать риски и подготовиться к подаче заявки.