Блокировка по 115-ФЗ: почему один счёт — это игра в русскую рулетку

В 2026 году банки получили больше инструментов для мониторинга операций. Сроки приостановки операций выросли до 10 дней, а по решению Росфинмониторинга могут быть продлены до 30 суток. Поводом для блокировки становятся даже самые базовые переводы, например крупный аванс новому поставщику или перевод физлицу 100 000 ₽ по СБП способны приостановить ваши финансовые операции.

При одном счёте вы рискуете остаться без доступа к деньгам. Зарплата, поставки, налоги — всё замирает. Разбираем, как работает 115-ФЗ в 2026 году и почему второй счёт становится страховкой от остановки бизнеса.

Что изменилось в 115-ФЗ в 2026 году

Новый порядок контроля вступил в силу с 1 февраля 2026 года. Теперь под блокировку могут попасть не только отдельные операции, но и целые направления деятельности. Даже добросовестный бизнес может лишиться доступа к деньгам в среднем на месяц без права обжалования.

По данным Росфинмониторинга, расширение критериев подозрительных операций по 161-ФЗ и 115-ФЗ привело к тому, что за первые три недели 2026 года банки заблокировали около 3 млн карт и счетов физических лиц и приостановили 2–3 млн операций. Под приостановку попадают и расчёты малого бизнеса.

Какие операции считаются подозрительными

С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ расширен с 6 до 12 критериев. По 115-ФЗ список признаков также вырос почти вдвое.

В новый перечень входят:

• несоответствие операций заявленному ОКВЭД;
• транзитные платежи, когда деньги приходят и быстро уходят;
• резкий рост оборотов на счете;
• регулярные переводы на личные карты физлиц, включая суммы 100 000 ₽ по СБП;
• крупные авансы новым поставщикам;
• операции с контрагентами из «серого» списка.

Банк приостанавливает операцию не для того, чтобы обвинить вас в нарушении, а для проверки. Однако пока проверка идёт, деньги недоступны. Новая редакция закона (ФЗ № 461-ФЗ от 15.12.2025) расширила перечень оснований для отказа в обслуживании, поэтому поводом может стать даже сомнительный деловой стиль контрагента.

Что происходит при блокировке

Если операция попала под подозрение, банк может:

• Приостановить её на 10 дней. Деньги не уходят, но и не возвращаются.
• Запросить документы для подтверждения реальности сделки.
• Полностью заблокировать счёт в тяжёлых случаях.

Если у компании один счёт, результат один: вы не можете платить зарплату, рассчитываться с поставщиками, перечислять налоги, получать деньги от клиентов. Бизнес останавливается полностью.

Как второй счёт страхует от блокировки

Второй счёт в другом банке становится страховкой от полной остановки. Если один банк блокирует операции, через второй вы продолжаете работать. У вас есть время на разбирательства, пока бизнес не стоит на месте.

Как FINLEO помогает бизнесу

FINLEO — это маркетплейс для сравнения предложений банков по РКО и другим продуктам. Вместо того чтобы держать все деньги в одном банке, вы можете оценить условия нескольких и выбрать подходящие для разных счетов.

FINLEO не заменяет банк и не гарантирует одобрение. Это площадка для сравнения и выбора.

Вывод

Новые правила 115-ФЗ делают один банковский счёт рискованным. Блокировка может коснуться любого бизнеса, даже добросовестного. Второй счёт в другом банке позволяет продолжать работу, пока первый разбирается с операцией. FINLEO помогает сравнить условия и выбрать подходящие варианты.