Я никогда не думала, что банкам понадобится страховка от самих себя

11 августа 2026 года в Госдуму внесли законопроект, который может серьёзно изменить правила игры для особо крупных контрактов. Депутаты предложили дополнить статью 45 Федерального закона № 44-ФЗ нормами, обязывающими банки страховать выдаваемые гарантии по контрактам с начальной ценой от 10 млрд рублей.

Да, вы не ослышались. Банк, выдавая гарантию на 10 миллиардов, должен будет застраховать эту гарантию.

Почему банкам предлагают страховать гарантии по мега-контрактам

Цель нововведения — минимизация рисков неисполнения или некачественного исполнения контрактов с высокой ценой.

По факту, это дополнительный уровень защиты для бюджета и заказчика. Если подрядчик сорвёт стройку на 10 миллиардов, банк-гарант должен будет заплатить. Но что, если сам банк не справится с такой нагрузкой? Страховка — это подушка безопасности для гаранта и для всей системы.

Как будет работать страхование банковских гарантий

Законопроект устанавливает чёткие требования:

• При выдаче гарантии по контракту от 10 млрд рублей банк должен будет получить заключение Центрального банка России.
• Банк должен будет заключить договор страхования независимой гарантии.

То есть банк не может просто взять и выдать такую гарантию. Сначала он идёт в ЦБ за разрешением, потом — к страховщику за полисом. И только потом выдаёт гарантию участнику закупки.

Кто будет страховать и по каким правилам

Законопроект также устанавливает требования к страховым организациям, которые смогут заниматься таким страхованием.

Центральный банк получит полномочия устанавливать:

• Порядок и сроки получения заключения о выдаче независимой гарантии
• Порядок уведомления о заключении договоров страхования и перестрахования
• Страховые тарифы, их предельные уровни, структуру и порядок применения

По сути, ЦБ станет главным регулятором этого процесса. Он будет контролировать и банки, и страховщиков.

Когда новые правила могут заработать

Если законопроект примут в предложенной редакции, поправки вступят в силу через 90 дней после официального опубликования. Это даст банкам, страховщикам и заказчикам время адаптироваться.

Ожидается, что механизм повысит надёжность исполнения особо крупных контрактов и снизит нагрузку на бюджет в случае недобросовестности поставщиков.

Коллеги, идея интересная. Но я вижу здесь несколько рисков.

Первый — страховые тарифы. Если ЦБ установит их слишком высокими, банки начнут закладывать эти расходы в стоимость гарантий. А значит, участникам закупок станет дороже.

Второй — доступность банков-гарантов. Не все банки захотят проходить через процедуру получения заключения ЦБ и страхования. Особенно региональные банки, для которых выдача одной мега-гарантии — событие года. Они могут просто отказаться от таких контрактов, а это снизит конкуренцию.

Третий — как будет работать взаимодействие между банком, страховщиком и ЦБ в режиме реального времени? Если процедура займёт недели, участники закупок просто не успеют получить гарантию к тендеру.

Но в целом идея здравая. Мега-контракты требуют мега-ответственности. И если механизм страхования будет отлажен — это плюс для всей системы госзакупок.